结论：套取金融机构贷款转贷，即使偿还了贷款，该行为本身仍然是违法的，相关民间借贷合同通常会被认定为无效，且可能面临民事、行政乃至刑事责任。以下从不同角度进行详细分析：
一、民事法律层面的认定与后果
合同无效性：
- 根据《中华人民共和国民法典》第一百五十四条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条，套取金融机构贷款转贷的，民间借贷合同自始无效。这是因为该行为损害了金融机构的合法权益，破坏了金融秩序。
- 举例：若甲从银行套取贷款后，转贷给乙，并签订了借款合同。即使甲后来偿还了银行贷款，该借款合同仍因违反法律规定而被认定为无效。
法律后果：
- 合同无效后，双方需返还因该行为取得的财产。即乙需返还甲本金，但甲无法主张约定的利息等收益。
- 若因合同无效给对方造成损失，过错方需赔偿损失；双方均有过错的，各自承担相应责任。
二、刑事法律层面的认定与后果
高利转贷罪：
- 根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的（一般指10万元以上），构成高利转贷罪。
- 构成要件：主观上需具备转贷牟利的故意；客观上表现为套取信贷资金并高利转贷。
法律后果：
- 违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
- 数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
- 单位犯此罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法追究刑事责任。
三、司法实践中的综合考量
在实际司法判定中，法院会综合考虑以下因素来认定套取金融机构贷款转贷的行为：
- 资金流向：审查贷款资金的来源与最终去向，确认是否存在直接的转贷路径。
- 贷款用途与实际使用：对比申请人申报的贷款用途与实际资金使用情况，不一致时需注意。
- 时间间隔：获取贷款与转贷之间的时间差，短暂间隔可能暗示套取行为。
- 出借人的财务状况：考察出借人在转贷时的财务状况，是否能合理解释其资金来源。
四、特殊情形的区分
- 对于长期消费贷款（如车贷、房贷），若资金直接支付给特定第三方（如汽车经销商、房地产商），且贷款人未直接操控资金进行转贷，一般不视为套贷。但需证明贷款确实用于原定消费目的，且与转贷资金可明确区分。
五、建议与风险提示
- 合规申请与使用贷款：根据自身实际需求向金融机构申请贷款，并如实披露贷款用途。按照贷款合同约定的用途和期限使用贷款，避免将贷款用于非法活动。
- 增强法律意识：了解并遵守相关法律法规，避免因无知而触犯法律。
- 风险防范：在借贷活动中，务必谨慎审查对方的资信状况和借款用途，避免陷入非法借贷的陷阱。
总结：套取金融机构贷款转贷是严重的违法行为，不仅可能导致民间借贷合同无效，还可能面临民事、行政乃至刑事责任。因此，务必遵守相关法律法规，通过合法途径满足资金需求。如有任何法律疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。