在车辆超载并发生事故的情况下，保险的赔付问题确实相对复杂，它涉及到交强险、商业车险以及不计免赔险等多个方面，同时还需要考虑事故责任认定和超载与事故的关联程度。以下是对这一问题的详细解答：

一、交强险赔付情况

交强险是法定强制保险，其核心目的是保障交通事故中的第三方受害人能够得到基本的赔偿。在车辆超载的情况下，交强险的赔付并不受超载的直接影响。无论车辆是否超载，只要被保险车辆在事故中有责任，交强险就需要在责任限额内对受害人进行赔偿。这些责任限额包括：

• 死亡伤残赔偿限额：18万元
• 医疗费用赔偿限额：1.8万元
• 财产损失赔偿限额：0.2万元

如果被保险车辆在事故中无责任，那么赔偿限额会相对较低。

二、商业车险赔付情况

商业车险的赔付则相对复杂，它受到超载、保险合同条款以及事故责任认定等多重因素的影响。

1. 超载作为事故原因：

   • 如果超载被认定为事故的直接原因，那么保险公司可能会依据免责条款拒绝赔偿。这是因为超载增加了车辆的行驶风险，违反了保险合同中的基本约定。

2. 超载非事故原因：

   • 如果超载并非事故的直接原因，那么保险公司可能会根据保险合同的具体条款，扣除一定的免赔率后进行赔付。不同的险种（如车损险、第三者责任险、车上人员责任险）在赔付时可能会有不同的处理方式。

3. 特殊约定或附加条款：

   • 在某些情况下，如果保险合同中有针对超载的特殊约定或附加条款（如购买了针对超载的扩展条款或约定了超载未超一定比例时正常赔付），那么保险公司需要按照这些约定进行赔偿。

三、不计免赔险的作用

不计免赔险是一种附加险，它可以在一定程度上减轻车主因免赔率而导致的损失。然而，需要注意的是，即使投保了不计免赔险，如果超载行为违反了安全装载规定，并且导致了事故的发生，保险公司仍然可能实行绝对免赔率，这部分损失将由车主自行承担。

四、严重超载事故的法律后果

如果超载行为引发了严重的交通事故，甚至构成了犯罪（如交通肇事罪），那么保险公司将不会进行赔偿。这是因为此类行为已经超出了保险合同的保障范围，并且违反了相关的法律法规。

五、建议与流程

1. 遵守交通规则：车主应严格遵守交通规则，避免超载行驶，以降低事故风险。

2. 仔细阅读合同条款：在购买车险时，车主应务必仔细阅读合同条款，了解保险公司的赔偿范围和免责条款。

3. 及时报案与配合调查：如果发生了超载引发的保险事故，车主应及时向保险公司报案，并提供相关证据材料。同时，积极配合保险公司的理赔调查工作。

4. 争议解决：如果对保险公司的赔偿决定有争议，车主可以与保险公司进行沟通协商。如果协商无果，还可以通过仲裁或诉讼等法律途径来维护自己的权益。

综上所述，车辆超载时的保险赔付问题需要综合考虑多种因素。车主应充分了解保险条款和法律法规，以确保在需要时能够得到及时有效的赔偿。同时，遵守交通规则、避免超载行驶是预防事故、降低风险的关键。