针对您提出的“超载发生车祸如何赔付”的问题，我将从法律处罚、事故责任认定、保险理赔及民事赔偿等多个方面为您详细解答。
一、超载的法律处罚
超载行为本身就会受到法律的严厉处罚，具体处罚措施根据超载程度的不同而有所区别。对于驾驶小轿车超载的情况：
- 超载未达20%：通常会被记1分，并处警告或者二十元以上二百元以下罚款。
- 超载20%以上未达50%：记3分，并处警告或者二十元以上二百元以下罚款。
- 超载50%以上未达100%：记6分，并处警告或者二十元以上二百元以下罚款。
- 超载100%以上：记12分，并处警告或者二十元以上二百元以下罚款。
对于公路客运车辆或货运机动车的超载，处罚更为严厉，可能涉及更高额的罚款，甚至扣留机动车至违法状态消除。
二、交通事故责任认定
在超载发生车祸的情况下，交通事故责任的认定是赔付的关键。公安机关交通管理部门会根据当事人行为对事故的作用及过错程度，划分全部责任、主要责任、同等责任或次要责任。
- 超载作为事故诱因：如果超载被认定为事故的直接原因或重要诱因，那么超载方将可能承担主要或全部责任。超载会显著增加刹车距离、降低操控性，这些因素在事故责任认定中会被重点考虑。
- 其他因素：当然，事故责任认定还会考虑其他因素，如对方驾驶员的违法行为、道路条件、天气状况等。
三、保险理赔与民事赔偿
保险理赔：
- 商业险：超载通常属于商业险的免责条款，因此保险公司可能会拒赔部分或全部损失。这意味着，如果超载导致事故，您可能需要自行承担部分或全部的经济损失。
- 交强险：交强险仍需在限额内赔偿，但保险公司有权在赔偿后向肇事方追偿。这意味着，即使交强险进行了赔偿，您也可能需要向保险公司偿还这部分费用。
民事赔偿：
- 根据事故责任认定结果，您可能需要向对方支付医疗费、误工费、护理费、残疾赔偿金（如果造成残疾）、死亡赔偿金（如果造成死亡）等费用。
- 如果双方无法就赔偿金额达成一致，可以通过诉讼途径解决。法院将根据事故责任认定、相关法律法规及实际情况，判决您应承担的赔偿金额。
四、刑事责任（如构成犯罪）
如果超载导致的事故造成严重后果，如致人重伤、死亡或重大财产损失，且您负主要或全部责任，那么您可能构成交通肇事罪，需要承担刑事责任。根据《刑法》的相关规定，交通肇事罪可处三年以下有期徒刑或拘役；逃逸或有特别恶劣情节的，处三年以上七年以下有期徒刑。
总结与建议
超载发生车祸不仅会导致严重的法律后果，还会给您带来沉重的经济负担。因此，我强烈建议您：
- 严格遵守交通法规：不超载、不超速、不酒驾，确保行车安全。
- 增强安全意识：定期检查车辆状况，确保车辆符合安全标准；在行驶过程中保持警惕，注意观察路况和周围环境。
- 购买足额保险：虽然超载可能影响商业险的理赔，但购买足额的交强险和商业险仍然可以在一定程度上减轻您的经济负担。
- 依法处理事故：如遇交通事故，请保持冷静，依法、有序处理。及时报警、配合调查、申请保险理赔，并根据责任认定结果协商或诉讼解决赔偿问题。
希望以上解答能够对您有所帮助。如果您还有其他问题或需要进一步的帮助，请随时告诉我。