结论前置：在赔偿金额未达到保险最高限额的情况下，肇事者是否需要额外出钱，取决于保险理赔的具体情况以及肇事者是否存在保险免赔事项。以下是详细分析：

1. 保险理赔范围覆盖全部赔偿金额
   若肇事者购买的保险（如交强险、商业三者险）足以覆盖被撞方主张的全部赔偿金额，且不存在保险免赔情形（如肇事者存在酒驾、逃逸等违法行为导致保险公司拒赔），则保险公司将直接向被撞方支付赔偿款，肇事者无需额外承担费用。
   法律依据：根据《民法典》第1213条，机动车交通事故责任纠纷中，先由承保交强险的保险公司在责任限额内赔偿；不足部分由商业三者险赔偿；仍有不足的，由侵权人（肇事者）赔偿。若保险限额已覆盖全部损失，则侵权人无需自掏腰包。

2. 保险理赔范围未覆盖全部赔偿金额
   若被撞方主张的赔偿金额超过肇事者购买的保险限额（例如保险限额为50万元，但实际损失为60万元），则超出部分需由肇事者自行承担。此外，若存在保险免赔事项（如肇事者未取得驾驶资格、醉酒驾驶等），保险公司可能拒绝赔偿，此时全部损失需由肇事者承担。
   法律依据：根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第22条，驾驶人未取得驾驶资格或醉酒的，保险公司仅在交强险限额内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿，其他损失由致害人自行承担。商业险合同中通常也会约定类似免责条款。

实务建议：

• 肇事者应核实保险合同条款，确认保险类型（交强险+商业三者险）、保额及免责事项；
  
• 若被撞方主张金额接近保险限额，建议肇事者主动参与调解或诉讼，避免因保险公司抗辩（如扣除非医保用药、鉴定费等）导致自身承担额外费用；
  
• 若存在保险拒赔情形，肇事者需评估自身赔偿能力，必要时与被撞方协商分期赔偿或通过其他方式化解纠纷。
  

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