原配当然需要反驳，且反驳是维护自身合法权益的重要步骤。针对您提出的问题，我将从法律背景、反驳理由及法律后果几个方面为您详细分析：
法律背景
在婚姻关系存续期间，夫妻双方对共同财产享有平等的处理权。这意味着，任何一方在未经对方同意的情况下，不得擅自处分夫妻共同财产，尤其是将大额财产赠与第三方。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，夫妻一方隐藏、转移、变卖、毁损、挥霍夫妻共同财产，或者伪造夫妻共同债务企图侵占另一方财产的，在离婚分割夫妻共同财产时，对该方可以少分或者不分。此外，如果一方将夫妻共同财产赠与第三者，这种赠与行为通常被视为无效，因为其侵犯了另一方的财产权益。
反驳理由
贷款或借款并非个人财产：
- 即便您老公声称给小三花的钱是他贷的款或借的钱，但这并不改变这些钱款原本可能用于夫妻共同生活或属于夫妻共同财产的性质。如果贷款或借款发生在婚姻关系存续期间，且未明确约定为个人债务，那么这些债务很可能被视为夫妻共同债务。然而，这并不意味着他有权擅自将这些钱款赠与第三方。
赠与行为无效：
- 无论钱款来源如何，您老公将夫妻共同财产赠与第三者的行为，在未经您同意的情况下，是无效的。您有权要求第三者返还这些财产，因为第三者作为受益人，其取得的财产没有合法依据。
维护自身权益：
- 作为原配，您有权维护自己的合法权益，包括夫妻共同财产的完整性和不受侵犯。反驳您老公的说法，是维护自己权益的必要步骤。
法律后果
如果反驳成功：
- 法院可能会认定您老公的赠与行为无效，并判决第三者返还财产。同时，在离婚分割夫妻共同财产时，您老公可能会因擅自处分夫妻共同财产而少分或不分。
如果反驳不成功或未反驳：
- 如果您未反驳或反驳不成功，您老公的赠与行为可能会被视为有效（尽管在法律上这通常是不被认可的），这将导致您失去对这部分财产的主张权，进而损害您的合法权益。
建议行动
收集证据：
- 收集所有能够证明您老公给小三花钱的证据，包括转账记录、聊天记录、购物凭证等。这些证据将有助于您在法庭上证明赠与行为的存在和金额。
咨询律师：
- 咨询专业律师，了解具体的法律程序和策略。律师将能够根据您的具体情况，为您提供针对性的法律建议和帮助。
提起诉讼：
- 如果必要，您可以向法院提起诉讼，要求确认赠与行为无效并返还财产。在诉讼过程中，您需要积极配合律师的工作，提供必要的证据和协助。
作为原配，您有权维护自己的合法权益。面对您老公给小三花钱并声称是贷款或借款的情况，您应该积极反驳并采取相应的法律措施来维护自己的权益。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。