个人违法发放贷款罪中涉及的借款合同效力问题，需结合具体情况进行综合判断，不能一概而论。以下是对此问题的详细分析：
一、合同可能有效的情况
借款人不知情且合同内容合法：
- 若借款人并不知晓金融机构工作人员发放贷款的行为违法，双方基于真实意思表示签订借款合同，且合同内容不违反法律的强制性规定和公序良俗，那么该借款合同在民事层面仍可能有效。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，民事法律行为有效需满足行为人具有民事行为能力、意思表示真实、不违反法律强制性规定且不违背公序良俗等条件。若借贷合同符合这些条件，即便存在违法发放贷款的行为，合同在民事层面仍可能被认定为有效。
借款人无过错且已履行部分义务：
- 若借款人已按照合同约定履行了部分或全部还款义务，且不存在其他法定无效情形，那么该借款合同也可能被认定为有效。
- 实际案例：在某些案件中，法院认为，尽管金融机构工作人员违法发放贷款构成犯罪，但只要合同本身符合民事法律关于合同有效的规定，且借款人已履行部分或全部还款义务，法院可能会认定借贷合同有效，要求借款人继续履行还款义务。
二、合同可能无效的情况
借款人与金融机构工作人员恶意串通：
- 若借款人与金融机构工作人员恶意串通，共同实施违法发放贷款行为，损害了金融机构或其他第三人利益，这种情况下合同因违反法律强制性规定而无效。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的民事法律行为无效。
违法发放贷款行为严重违反金融监管法规：
- 若违法发放贷款行为严重违反金融监管法规，损害了国家金融管理秩序，同时影响到合同签订的基础和目的，法院也可能会判定借贷合同无效。
- 实际案例：在某些案件中，法院认为，违法发放贷款行为不仅违反了刑法的规定，也严重破坏了金融市场的正常秩序，因此相关的借贷合同应被认定为无效。
三、合同无效的法律后果
- 财产返还与折价补偿：若借贷合同被认定为无效，因该合同取得的财产应予以返还；不能返还或没有必要返还的，应折价补偿。
- 过错赔偿：有过错的一方应赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应各自承担相应责任。
四、处理原则与建议
- 先刑后民原则：在处理涉及违法发放贷款罪的刑民交叉案件时，应遵循“先刑后民”原则。即若借款合同纠纷案件涉嫌刑事犯罪，法院应暂停对合同效力的判断，将案件移送公安机关或检察机关。待刑事案件审理完毕后，再根据刑事案件的结果来确定借款合同的效力及后续处理方式。
- 及时咨询与应对：若您面临此类问题，建议及时向我咨询，以便更好地了解您的法律权益和义务，并制定相应的应对策略。
综上所述，个人违法发放贷款罪中涉及的借款合同效力问题需根据具体情况进行综合判断。在处理此类问题时，应充分考虑刑事法律与民事法律之间的衔接与协调，确保法律适用的准确性和公正性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。