结论前置：包装贷款5000万三年后可能面临严重的法律后果，包括民事责任和刑事责任，且这种行为本身存在极大风险，不建议尝试。
一、包装贷款的法律风险
民事责任：
- 若通过包装手段成功获得5000万贷款，但后续因各种原因（如经营不善、资金链断裂等）无法按时偿还贷款本金、利息及违约金，金融机构将有权通过民事诉讼途径要求偿还。这不仅会导致个人财产被强制执行，还可能影响个人信用记录，对未来的金融活动造成极大阻碍。
- 举例：假设张三通过包装收入证明等手段获得了5000万贷款，但三年后因市场变化导致企业亏损，无法按时还款。此时，银行将有权起诉张三，要求其偿还贷款本金、利息及可能产生的违约金，张三的个人财产（如房产、车辆等）可能被法院强制执行以偿还债务。
刑事责任：
- 以非法占有为目的，使用虚假证明文件骗取贷款，数额特别巨大的（如5000万），可能构成贷款诈骗罪。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
- 举例：若李四与中介勾结，通过伪造财务报表、虚构项目等手段骗取银行5000万贷款，且贷款到期后无力偿还，李四及中介可能因涉嫌贷款诈骗罪被追究刑事责任，面临长期监禁和巨额罚金。
二、包装贷款对中介机构及人员的影响
- 民事责任：中介机构如虚构事实、隐瞒真相收取手续费却未履行承诺（如成功帮助客户获得贷款），客户有权要求其返还费用并赔偿损失。例如，王五支付高额手续费给某中介机构，希望其帮助包装获得贷款，但中介机构未能成功办理，王五有权向法院起诉要求返还手续费并赔偿因此产生的损失。
- 刑事责任：中介机构与申请人勾结实施贷款诈骗的，构成共犯，需承担与申请人相同的刑事责任。此外，伪造公司、企业等印章的，还可能构成伪造印章罪，依据《中华人民共和国刑法》第二百八十条第二款的规定，将受到相应刑事处罚。
三、合法申请贷款的建议
为避免法律风险，建议按照以下步骤合法申请贷款：
申请前准备：
- 确定贷款需求和金额，评估个人或企业的财务状况，包括收入、支出和信用记录。
- 选择信誉良好、服务优质的贷款机构，对比不同产品，关注利率、期限和手续费用。
- 准备真实有效的身份证明、收入证明、信用报告等材料。
申请流程：
- 向选定机构提交申请，填写真实信息并上传所需文件。
- 贷款机构审核材料真实性、信用记录和还款能力。
- 审核通过后，确定贷款额度和利率，仔细阅读合同条款后签署。
- 贷款机构按约定时间发放贷款至指定账户。
贷款后管理：
- 制定合理还款计划，确保按时还款，避免逾期罚息和信用受损。
- 合理使用贷款资金，避免挪用导致资金链断裂。
- 定期评估财务状况，如有变化及时与贷款机构沟通调整还款计划。
四、特别提醒
- 警惕黑中介，选择正规机构避免诈骗。不要轻信所谓“包装贷款”的承诺，以免陷入法律纠纷和经济损失。
- 仔细阅读合同条款，确保权益得到保障。在签署贷款合同前，务必仔细阅读合同条款，了解贷款金额、利率、期限、还款方式等关键信息。
- 合理规划贷款额度和还款方式，避免经济压力过大。在申请贷款时，应根据自身财务状况和还款能力合理规划贷款额度和还款方式，避免因贷款过多或还款方式不当导致经济压力过大。
综上所述，包装贷款存在极高风险和法律责任。申请人应严格遵守法律法规，通过合法途径申请贷款，并确保所有材料的真实性和有效性。如有任何法律疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。