针对您提出的“房贷贷下来了想退房怎么算违约金”的问题，这确实是一个涉及购房合同和贷款合同两个独立法律文件的复杂问题。以下是我为您提供的详细解答：
一、购房合同中的违约金
合同条款查阅：
- 首先，您需要仔细查阅与开发商签订的购房合同，特别是关于退房和违约金的条款。合同中通常会明确约定违约退房的相关条款，包括违约金的计算方式和具体比例。
违约金计算方式：
- 常见的计算方式有按购房款的一定比例（如5%）计算，或按天数计算（如每天支付购房款的万分之一）。如果合同中有明确的条款，您应按照合同条款执行。
特殊情况：
- 如果开发商存在违约行为，如逾期交房、房屋质量严重问题等，您有权解除合同退房，且可能无需承担违约金，甚至可要求开发商承担违约责任。
二、贷款合同中的违约金
合同独立性：
- 购房合同与贷款合同是两个相互独立的法律文件。处理退房问题时，您还需审视贷款合同中关于提前还款或解除合同的条款。
违约金计算依据：
- 银行违约金的计算主要基于贷款合同的约定。合同中会明确规定提前还款的相关条款，包括是否收取违约金及其具体计算方式。
常见计算方式：
- 银行可能按提前还款金额的比例计算违约金（如1%-5%），或按若干个月的利息计算，甚至可能分阶段计算违约金。部分银行在特定贷款产品或营销活动中可能提供提前还款不收取违约金的优惠。
三、综合处理建议
与开发商协商：
- 根据购房合同条款，与开发商就退房事宜进行协商，确定是否需要支付违约金及具体金额。
与银行沟通：
- 及时与银行联系，了解提前还款或解除合同的具体要求和流程，确认违约金的计算方式和金额，并准备相应的资金。
法律咨询：
- 如对合同条款有疑义或涉及复杂的法律问题，建议咨询专业的律师或法律机构，以获取专业的法律意见和帮助。
全面考虑：
- 退房不仅涉及购房合同中的违约金，还可能涉及贷款合同中的提前还款费用、税费、手续费等一系列问题。您需全面考虑并寻求专业的法律和财务建议。
四、法律限制与保护
- 如果违约金过高，您有权请求人民法院或仲裁机构予以适当减少。判断违约金是否过高，一般以违约造成的损失为基础进行衡量。
综上所述，房贷贷下来后想退房的违约金问题涉及购房合同和贷款合同两个法律文件。您需要仔细审查合同条款、积极与开发商和银行沟通，并在必要时寻求专业的法律咨询。通过综合考量各种因素，您可以更加妥善地处理这一问题，保护自己的合法权益。