非吸案中客户资金到期后做的续存算是揽存吗-江伟律师|法行宝
2025-12-09 公司事务

在非吸案中,客户资金到期后做的续存是否算揽存,不能一概而论,需分情况讨论:

  1. 若续存行为符合正常金融业务规范与流程:
    • 在合法的金融业务框架内,客户资金到期后选择续存是一种常见的金融行为。金融机构按照既定的业务流程,为客户提供资金续存服务,包括告知客户续存的相关条款、利率等信息,客户自主决定是否续存。这种情况下,续存行为是合法的金融活动,不属于揽存行为中的违规揽储。因为揽存通常指的是违反金融管理规定,以不正当手段吸收公众存款的行为,而正常的续存行为遵循了金融市场的规则和监管要求。
  2. 若续存行为存在违规操作或以不正当手段诱导:
    • 违规操作方面:如果金融机构在客户资金到期续存过程中,存在违反金融监管规定的行为,例如未按照规定对客户进行风险评估、未充分披露续存产品的风险和收益情况等,这种续存行为可能被视为违规揽存的一部分。因为这些行为破坏了金融市场的公平、透明原则,损害了客户的合法权益,与正常的金融业务操作相悖。
    • 不正当手段诱导方面:若金融机构或其工作人员为了完成业绩指标或其他目的,采用不正当手段诱导客户进行续存,如承诺给予客户额外的高额回报(超出正常利率范围)、虚构产品收益等,这种续存行为也属于揽存中的违规行为。这种行为不仅违反了金融法律法规,还可能引发金融风险,损害金融市场的稳定。

在非吸案的特定背景下:

  • 非吸案通常涉及非法吸收公众存款等违法犯罪行为。如果客户资金到期后的续存行为与非吸案的主要犯罪行为存在关联,例如续存行为是为了掩盖非法吸收公众存款的事实、延续非法集资的活动等,那么这种续存行为很可能被认定为非法揽存的一部分,会受到法律的严厉制裁。
  • 反之,如果续存行为是客户自主、自愿的,且与非法吸收公众存款的犯罪行为没有直接关联,金融机构也是合法经营,那么这种续存行为一般不被视为非法揽存。

总结来说,判断客户资金到期后的续存是否算揽存,需要综合考虑续存行为是否符合金融业务规范、是否存在违规操作或不正当手段诱导,以及是否与非吸案的犯罪行为存在关联等因素。如果你有进一步的法律疑问或需要更详细的法律分析,可以直接向我咨询。