众利分期借钱收取担保费是否合法，需分情况讨论：
若担保费符合法律规定且未超出合理范围：
- 法律背景：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款合同中，借款人可以与贷款人约定担保费用，但该费用应当合理，且不得违反法律、行政法规的强制性规定。担保费的收取，本质上是为了保障贷款人的债权安全，降低贷款风险。
- 合法性判断：如果众利分期在借款合同中明确约定了担保费，且该费用在合理范围内，未超出法律规定的上限，同时没有违反其他强制性规定，那么收取担保费是合法的。
若担保费超出合理范围或存在违法情形：
- 违法情形：如果众利分期收取的担保费过高，超出了合理范围，或者存在欺诈、胁迫等违法行为，那么该担保费的收取就是不合法的。此外，如果众利分期未在借款合同中明确约定担保费，或者在借款过程中以其他名义变相收取担保费，也可能构成违法。
- 法律后果：在这种情况下，借款人有权拒绝支付过高的担保费，并可以向相关监管部门投诉或寻求法律救济。如果众利分期的行为构成欺诈或胁迫，借款人还可以向公安机关报案，要求追究其刑事责任。
法律建议：
- 审查合同条款：在借款前，借款人应仔细审查借款合同中的条款，特别是关于担保费的约定。确保担保费的收取是明确、合理且合法的。
- 了解市场行情：借款人可以通过比较不同贷款机构的担保费率，了解市场行情，从而判断众利分期收取的担保费是否合理。
- 保留证据：在借款过程中，借款人应保留好相关证据，如借款合同、转账记录、沟通记录等。以便在发生纠纷时，能够证明自己的权益。
- 寻求法律帮助：如果借款人认为众利分期收取的担保费不合法或存在其他违法行为，可以向专业律师咨询，寻求法律帮助。
可能的风险与后果：
- 支付过高费用：如果借款人未仔细审查合同条款，可能支付过高的担保费，增加借款成本。
- 陷入法律纠纷：如果众利分期的行为构成违法，借款人可能陷入法律纠纷，需要投入时间和精力去解决。
- 影响信用记录：如果借款人因担保费问题与众利分期产生纠纷，并因此逾期还款或产生其他不良记录，可能影响其个人信用记录。
如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。