众安贷收取保费是否合法，需结合具体情况判断，不能一概而论。以下从不同角度进行分析：

一、合法性判断的核心要素

1. 合同约定：

   • 贷款合同中若明确约定了保费作为贷款成本的一部分，且借款人签署时已知情并同意，则收取保费具有合同依据。
   • 关键点：需审查合同条款是否清晰、无歧义，且未违反法律强制性规定。

2. 资质审查：

   • 众安保险作为合作方，需具备保险业务经营资质。若其资质合法，且保费收取符合保险监管要求，则合法性增强。
   • 风险点：若众安保险无资质或违规操作，可能涉及非法经营。

3. 利率合规性：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率上限为合同成立时一年期LPR的四倍。若保费与利息合并计算后超过该上限，可能被认定为高利贷。
   • 计算示例：假设LPR为3.85%，则年利率上限为15.4%。若贷款年利率为10%，但保费折算后实际年化成本达20%，则整体利率可能违规。

二、常见争议场景

1. 捆绑销售：

   • 若贷款合同强制要求购买保险，且未提供单独贷款选项，可能涉嫌“捆绑销售”，违反《消费者权益保护法》第九条（自主选择权）。
   • 法律后果：借款人可主张合同部分无效，或要求解除保险合同并退还保费。

2. 暴力催收：

   • 逾期后若众安贷或合作方采用暴力、威胁等手段催收，可能触犯《刑法》第二百九十三条（寻衅滋事罪）或第二百三十八条（非法拘禁罪）。
   • 应对建议：立即报警并保留证据（如录音、录像、聊天记录），同时向银保监会或地方金融监管局投诉。

3. 信息披露不充分：

   • 若未在贷款前明确告知保费金额、计算方式及对总成本的影响，可能违反《民法典》第四百九十六条（格式条款无效情形）。
   • 救济途径：借款人可主张未履行告知义务，要求减少或免除保费。

三、实务建议

1. 审查合同：

   • 重点查看保费条款是否单独列明、是否可选、是否影响利率计算。
   • 示例：若合同写明“保费为贷款金额的2%，不计入利息”，则需判断该费用是否合理。

2. 计算实际成本：

   • 将保费、利息、服务费等所有费用合并，计算实际年化利率。
   • 公式：实际年化利率 = （总还款额 - 贷款本金）/ 贷款本金 / 贷款年限 × 100%。

3. 维权途径：

   • 协商：与贷款方沟通，要求调整费用或解除合同。
   • 投诉：向银保监会（12378）、地方金融监管局或市场监督管理局（12345）举报。
   • 诉讼：若协商无果，可起诉确认合同无效或要求赔偿。

四、风险提示

• 若保费收取无合同依据或超出法定利率上限，借款人有权拒绝支付超额部分。
• 暴力催收可能引发刑事责任，建议优先通过法律途径解决纠纷。

如有具体合同或证据，可进一步分析合法性及维权策略。