结论：信用卡逾期本金一万多，现在本金加利息七八万，这种情况不一定正常，具体是否合理需结合逾期时间、利率计算方式等因素综合判断。以下从不同角度进行分析：
一、利率合法性角度
信用卡透支利率上限：根据现行规定，信用卡透支利率上限为日利率万分之五（即年化利率18.25%），下限为日利率万分之五的0.7倍（即年化利率12.775%）。若银行按照上限利率计算，且逾期时间较长，利息可能显著增加。
- 计算公式：利息 = 本金 × 日利率 × 逾期天数
- 示例：若逾期3年（1095天），按日利率万分之五计算，利息 = 10,000 × 0.0005 × 1095 = 5,475元。此时本金加利息约为15,475元，远低于七八万。
复利计算问题：若银行对逾期利息再计收复利（即“利滚利”），利息可能快速累积。但需注意：
- 合法性：复利计算需在合同中明确约定，且不得超过法定上限。若银行未明确告知或超出上限，可能涉及不合理收费。
- 示例：若按复利计算，假设月利率1.5%（年化18%），逾期3年后利息可能远超单利计算结果，但具体需结合合同条款。
违约金与费用：除利息外，银行可能收取违约金（如最低还款额未还部分的5%）、分期手续费等。若这些费用叠加，总额可能显著增加。
- 合理性：需审查合同条款，确认费用收取是否合法合规。若银行未尽到提示义务或费用过高，可能被认定为“霸王条款”。
二、逾期时间角度
- 短期逾期：若逾期仅数月，利息和费用通常不会累积至七八万。例如，逾期3个月（90天），按日利率万分之五计算，利息约为450元，加上违约金等费用，总额可能仅数千元。
- 长期逾期：若逾期数年（如5年以上），利息和费用可能因复利、违约金等累积至较高水平。但需注意：
- 诉讼时效：信用卡纠纷的诉讼时效为3年，若银行未在时效内起诉，可能丧失胜诉权。但实务中，银行可能通过持续催收中断时效。
- 债务核销：部分银行可能对长期逾期账户进行核销处理，但核销不代表债务消灭，银行仍可能通过其他方式追偿。
三、银行操作合规性角度
- 合同条款审查：需确认信用卡领用合约中关于利率、违约金、复利等条款的约定是否合法合规。若条款存在显失公平、未尽提示义务等问题，可能被认定为无效。
- 收费透明度：银行需向持卡人明确告知各项费用计算方式。若未履行告知义务，持卡人可主张减免不合理费用。
- 监管规定：根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，银行不得对已收取的违约金重复计收利息。若银行违规操作，持卡人可向监管部门投诉。
四、法律建议
- 核实债务明细：要求银行提供详细的债务清单，包括本金、利息、违约金、费用等各项明细及计算依据。
- 协商减免：若利息和费用过高，可尝试与银行协商减免部分费用，或申请分期还款以降低压力。
- 法律途径：若银行存在违规行为（如超限计息、未尽告知义务等），可向当地银保监局投诉或通过诉讼主张权益。
- 防范风险：未来使用信用卡时，务必按时还款，避免逾期；若确实无力偿还，可主动与银行沟通，避免债务进一步累积。
总结：信用卡逾期本金一万多，利息加费用累积至七八万，需结合逾期时间、利率计算方式、合同条款等因素综合判断。若银行操作合规且逾期时间较长，可能合理；但若存在超限计息、未尽告知义务等问题，则可能不合理。建议您尽快核实债务明细，并与银行协商解决方案。如有进一步疑问，可直接向我咨询。