针对您提出的“离婚后房贷变更银行不同意，协商还款协议”的问题，以下是我为您提供的详细解答：
一、了解银行拒绝变更贷款人的原因
首先，您需要与银行进行详细沟通，明确其不同意变更贷款人的具体原因。这通常可能涉及新贷款人的收入稳定性、信用记录、负债情况等因素。银行在评估贷款人变更申请时，会严格审查新贷款人的还款能力，以确保贷款能够按时足额偿还。
二、针对原因准备解决方案
补充收入证明材料：
- 如果银行认为新贷款人的收入不稳定或不足，您可以提供额外的收入证明材料，如兼职收入、投资收益、租金收入等，以证明新贷款人具备足够的还款能力。
提供担保或抵押物：
- 如果新贷款人的信用记录存在瑕疵，但并非严重不良，您可以考虑提供除房屋外的其他抵押物或担保人，以降低银行的风险。这有助于增加银行对变更贷款人申请的接受度。
协商房屋处置方案：
- 如果无法变更贷款人，您和前配偶需要重新协商房屋的处置方案。一种选择是由获得房屋产权的一方继续以原贷款人的名义偿还贷款，并签订书面协议明确产权归属、贷款责任等，以避免未来可能出现的纠纷。
- 另一种选择是考虑出售房屋，用售房款偿还剩余贷款，并对剩余价值进行分割。这种方式虽然可能涉及一些交易成本和税费，但能够彻底解决贷款问题。
三、协商还款协议
在无法变更贷款人的情况下，您和前配偶可以协商签订一份还款协议，明确各自在贷款偿还中的责任和义务。这份协议应该包括以下内容：
- 贷款偿还计划：明确每月或每季度的还款金额、还款日期等。
- 责任分担：根据双方的实际情况，合理分担贷款偿还的责任。例如，可以按照收入比例、财产分割比例等方式进行分担。
- 违约处理：约定如果一方未能按时履行还款义务，应承担的违约责任和赔偿方式。
- 协议变更和解除：明确协议变更和解除的条件和程序，以便在未来出现特殊情况时能够及时调整。
四、法律途径
如果银行无合理理由拒绝变更贷款人，且您和前配偶多次协商无果，您可以考虑向法院提起诉讼。在诉讼过程中，您需要提供充分证据证明变更贷款人对保障贷款偿还及维护双方合法权益的重要性。同时，您可以要求法院对夫妻间贷款债务的分担作出明确判决。
五、通用建议
- 保留证据：在与银行沟通或采取法律行动时，务必保留好相关证据，如沟通记录、书面文件等，以备不时之需。
- 专业咨询：如果遇到复杂情况或不确定如何处理，建议咨询专业律师或金融顾问，获取更具体的法律和金融建议。
综上所述，离婚后房贷变更银行不同意时，您应根据具体情况采取相应措施，确保贷款偿还责任明确，维护双方的合法权益。希望这些建议能够对您有所帮助。