核心结论：在离婚协议中约定银行贷款各承担50%后，与银行协商的关键在于取得银行的同意并完成贷款合同变更手续，以下是具体分析和操作建议。

一、协商前的准备

1. 梳理贷款合同条款
   • 仔细查看原贷款合同中关于借款人变更、还款责任调整的条款。有些银行贷款合同会明确约定，未经银行书面同意，借款人不得擅自变更还款责任分配。如果合同有此类严格限制，协商难度会较大；若合同没有明确禁止，协商空间则相对较大。
   • 例如，某些银行的个人住房贷款合同中规定“在贷款期限内，未经贷款人书面同意，借款人不得将本合同项下的债务转让给第三人”，这种情况下就需要重点与银行沟通取得其书面同意。
2. 准备相关证明材料
   • 离婚协议书：这是证明双方对贷款承担比例约定的重要文件，要确保离婚协议书内容明确、合法有效，并且已经经过民政部门登记备案。
   • 双方的收入证明、资产证明等：这些材料可以证明双方有能力按照新的约定承担贷款还款责任，增加银行同意协商的可能性。比如，如果一方有稳定的高收入工作，或者拥有较多的可变现资产，银行可能会更放心地同意变更还款安排。

二、与银行协商的具体步骤

1. 主动联系银行
   • 可以先通过银行的客服电话、官方网站或者前往银行网点，向银行工作人员说明情况，表达希望协商变更贷款还款责任分配的意愿。
   • 例如，你可以说：“您好，我和我的前配偶已经离婚，在离婚协议中我们约定了银行贷款各承担50%，现在希望能和银行协商变更一下还款安排。”
2. 提交书面申请
   • 按照银行的要求，撰写一份详细的书面申请，说明离婚事实、离婚协议中关于贷款承担的约定以及希望银行同意变更的具体内容。
   • 书面申请要条理清晰、逻辑严谨，例如：“本人[姓名]与[前配偶姓名]于[离婚日期]离婚，离婚协议约定位于[房产地址]的银行贷款（贷款合同编号：[具体编号]）由双方各承担50%的还款责任。现特向贵行申请变更贷款还款安排，望贵行予以批准。”同时，附上离婚协议书、双方身份证明等相关材料。
3. 与银行面谈协商
   • 如果银行同意进一步沟通，安排与银行的相关负责人进行面谈。在面谈中，要诚恳地说明情况，强调双方有能力按照新的约定履行还款义务，并且可以提出一些对银行有利的方案。
   • 比如，可以提出愿意提供额外的担保措施，或者同意在银行规定的期限内完成还款责任的变更手续等，以增加银行同意协商的成功率。

三、可能遇到的情况及应对策略

1. 银行不同意协商
   • 如果银行基于风险控制等原因不同意变更贷款还款责任分配，双方仍然需要按照原贷款合同的约定履行还款义务。否则，可能会面临逾期还款的不良信用记录、银行催收甚至法律诉讼等后果。
   • 在这种情况下，双方可以在离婚协议中进一步明确，虽然银行不同意变更还款责任，但一方在按照原合同还款后，有权依据离婚协议向另一方追偿其应承担的部分。
2. 银行同意协商但有附加条件
   • 银行可能会提出一些附加条件，如要求增加担保人、提高贷款利率、缩短贷款期限等。此时，双方需要认真评估这些附加条件的合理性和可接受性。
   • 如果认为附加条件过于苛刻，可以尝试与银行进一步沟通协商，看是否能调整条件；如果能够接受，则按照银行的要求办理相关手续，完成贷款合同的变更。

四、完成贷款合同变更手续

如果银行最终同意协商并达成一致意见，双方需要按照银行的要求签订相关的变更协议或者补充协议，明确新的还款责任分配方式、还款期限等条款。同时，要确保协议内容合法有效，并且办理好相关的登记备案手续（如有需要），以保障双方的合法权益。

在整个过程中，如果遇到复杂的法律问题或者与银行协商陷入僵局，可以随时向我咨询，我会为你提供专业的法律建议和解决方案。