核心前提与意图澄清
用户的核心前提是夫妻共同拥有一处房产，并以该房产作为抵押进行了贷款，但目前贷款尚未还清。现在夫妻双方打算离婚，而银行不同意变更贷款人。用户的真实意图是希望了解在离婚协议书上应如何书写，以应对这一情况。
结论与建议
针对用户的问题，以下是在离婚协议书上可以书写的建议内容，以及相关的法律解释：
明确房产与贷款现状：
- 在离婚协议书中，首先应明确双方共同拥有的房产信息，包括房产地址、产权证号等。
- 接着，应详细说明以该房产为抵押的贷款情况，包括贷款银行、贷款金额、贷款期限、还款方式等。
贷款偿还责任划分：
- 由于银行不同意变更贷款人，双方应在离婚协议书中明确贷款的偿还责任。可以约定由一方继续承担贷款的偿还义务，或者双方按比例分担。
- 若约定由一方继续承担贷款，应明确该方在偿还贷款期间，另一方不得干涉或影响其还款行为，并承诺在贷款还清前不擅自处置该房产。
- 若约定双方按比例分担贷款，应明确各自的比例和还款方式，以及一方未能按时还款时的违约责任。
房产处置约定：
- 在贷款还清前，由于房产存在抵押，双方应约定不得擅自处置该房产，包括但不限于出售、赠与、再抵押等。
- 若双方希望在贷款还清后处置房产，应在离婚协议书中明确处置方式和收益分配比例。
违约责任与争议解决：
- 双方应在离婚协议书中明确违约责任，如一方未能按照约定偿还贷款或擅自处置房产，应承担相应的法律责任。
- 同时，应约定争议解决方式，如协商、调解、仲裁或诉讼等。
示例离婚协议书条款
“双方共同拥有的位于[房产地址]的房产（产权证号：[产权证号]），目前以该房产为抵押向[银行名称]贷款[贷款金额]元，贷款期限为[贷款期限]，还款方式为[还款方式]。现双方就贷款偿还及房产处置达成如下协议：
- 贷款偿还责任由[甲方/乙方]承担，另一方[乙方/甲方]在贷款还清前不得干涉或影响其还款行为，并承诺不擅自处置该房产。
- 若[甲方/乙方]未能按照约定偿还贷款，应承担相应的违约责任，包括但不限于支付逾期利息、赔偿损失等。
- 在贷款还清前，双方均不得擅自处置该房产，包括但不限于出售、赠与、再抵押等。
- 若双方希望在贷款还清后处置房产，应协商一致，并按照[具体比例]分配处置收益。
- 本协议的履行过程中如发生争议，双方应首先协商解决；协商不成的，可向[仲裁机构/法院名称]申请仲裁或提起诉讼。”
注意事项
- 在书写离婚协议书时，务必确保内容清晰、准确、无歧义，并符合相关法律法规的规定。
- 离婚协议书一旦签订，即具有法律效力，双方应严格遵守。如有任何疑问或需要进一步的法律建议，请随时向我咨询。