结论：房子已经交付且正在还贷款的情况下，贷款合同上的共有人是可以变更的，但具体能否变更以及变更的程序和条件，需根据贷款合同的具体条款、贷款银行的规定以及相关法律法规来确定。
分析说明：
贷款合同条款：
- 首先，需要仔细审查贷款合同中关于共有人变更的条款。有些贷款合同可能明确规定了共有人变更的条件和程序，比如需要银行同意、需要满足一定的信用评级等。如果合同中有明确规定，那么应按照合同条款来执行。
贷款银行的规定：
- 即使贷款合同中没有明确规定共有人变更的条款，贷款银行也可能有自己的内部规定或政策。因此，在考虑变更共有人时，需要与贷款银行进行沟通，了解银行的具体要求和流程。
相关法律法规：
- 在变更贷款合同共有人时，还需要遵守相关的法律法规。例如，如果变更共有人涉及到房产的产权变更，那么可能需要办理相关的产权过户手续，并缴纳相应的税费。此外，如果变更共有人是因为婚姻关系变化（如离婚），那么还需要根据婚姻法的相关规定来处理。
实际操作建议：
- 与贷款银行沟通：首先，建议与贷款银行进行沟通，了解银行对于共有人变更的具体要求和流程。银行可能会要求提供一些必要的文件和资料，如身份证明、婚姻状况证明、房产证明等。
- 审查贷款合同：仔细审查贷款合同，特别是关于共有人变更的条款。如果合同中有明确规定，那么应按照合同条款来执行；如果合同中没有明确规定，那么需要与银行协商确定变更的具体条件和程序。
- 办理相关手续：如果变更共有人涉及到房产的产权变更，那么需要办理相关的产权过户手续。这可能需要前往当地的房地产交易中心或相关部门进行办理，并缴纳相应的税费。
- 注意法律风险：在变更共有人时，需要注意法律风险。例如，如果变更共有人是因为逃避债务或其他非法目的，那么可能会面临法律责任。因此，在变更共有人前，应确保变更的合法性和合规性。
特殊情况说明：
- 如果贷款合同中的共有人是因为婚姻关系而共同贷款的，那么在婚姻关系发生变化时（如离婚），共有人变更可能会涉及到更复杂的法律问题。在这种情况下，建议咨询专业的律师或法律机构，以确保变更的合法性和合规性。
后续行动建议：
- 如果您正在考虑变更贷款合同上的共有人，建议您先与贷款银行进行沟通，了解银行的具体要求和流程。同时，仔细审查贷款合同和相关法律法规，确保变更的合法性和合规性。如果您在变更过程中遇到任何问题或疑问，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业的法律建议。