烟草工作人员向零售户借款借物，可能涉及以下几种性质，需根据具体情况判断：

1. 民事借贷或借用关系
   若双方基于平等、自愿原则达成借款或借用协议，明确约定了还款/归还时间、方式等，且未违反法律强制性规定（如高利贷），则属于民事法律关系。此时，零售户可通过民事途径（如起诉）要求工作人员履行还款/归还义务。但需注意：

   • 若借款金额较大或频繁，可能引发对“是否利用职务便利”的质疑；
     
   • 若未签订书面协议，可能面临举证困难（如证明借款事实、金额等）。

2. 职务侵占或挪用资金（涉嫌刑事犯罪）
   若工作人员利用职务便利，以借款为名实际侵占零售户财物（如长期不还、拒不承认），或通过借款形式掩盖挪用公款、收受贿赂等行为，可能构成职务侵占罪、挪用资金罪或受贿罪。此时需满足：

   • 主体身份：工作人员需属于烟草公司正式员工或受委托从事公务的人员；
     
   • 主观故意：以非法占有或挪用为目的；
     
   • 客观行为：利用职务便利实施侵占或挪用。

3. 滥用职权或违规操作（违反内部规定）
   即使不构成刑事犯罪，烟草工作人员向零售户借款借物也可能违反行业规范或公司内部制度（如《烟草专卖法》及其实施条例、烟草公司员工行为准则）。此类行为可能导致：

   • 行政处罚：如警告、记过、降级等；
     
   • 行业禁入：严重违规者可能被取消从业资格；
     
   • 民事赔偿：若因违规行为导致零售户损失，需承担赔偿责任。

4. 可能涉及“利益输送”或“不正当影响”
   若借款借物行为与烟草业务挂钩（如以借款为条件换取零售户配合检查、优先供货等），可能构成“利益输送”或“不正当影响”，违反《反不正当竞争法》或《刑法》中关于商业贿赂的规定。此时需证明：

   • 存在权钱交易或利益交换；
     
   • 行为影响了公平竞争或市场秩序。

建议行动：

• 零售户应保留借款借物的证据（如借条、转账记录、聊天记录等）；
  
• 若怀疑工作人员存在违法违规行为，可向烟草公司纪检监察部门举报，或向公安机关报案；
  
• 涉及民事纠纷的，可依法向法院提起诉讼。
  

温馨提示：烟草行业对工作人员行为规范要求严格，此类行为极易引发法律风险。若您遇到类似情况，可直接向我咨询具体应对方案。