结论前置：在大多数情况下，房产个人抵押给个人并约定3分利息（即年利率36%）是不合法的，因为这一利率超过了法律规定的保护上限。
一、利率的合法性判断
法定保护上限：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。
- 目前，一年期LPR大约在3.45%左右，其四倍约为13.8%。因此，年利率超过13.8%的部分，法院将不予支持。
3分利息的合法性：
- “3分利息”通常指的是月利率3%，换算成年利率即为36%。
- 显然，36%的年利率远高于法定保护上限（约13.8%）。因此，房产个人抵押给个人并约定3分利息，在法律上是不被完全支持的。超出法定标准的部分无效，法院不会予以支持。
二、房产抵押的合法性
- 在进行房产抵押时，必须办理抵押登记手续，抵押权自登记时设立。这可以保障债权人在债务人不履行债务时，就抵押房屋享有优先受偿权。
- 若未办理抵押登记，则抵押权不成立，债权人无法就抵押房屋主张优先受偿权。
三、法律后果与建议
法律后果：
- 如果借贷双方约定的利率超过了法定保护上限，超出部分的利息将不受法律保护。借款人可以拒绝支付超出部分的利息，若出借人起诉到法院，法院也不会支持超出部分的诉求。
- 如果借款人已经按照3分利息支付了利息，对于已经支付的不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，借款人不能要求出借人返还；但对于超过部分，借款人有权要求出借人返还或者折抵本金。
建议：
- 为避免可能的法律纠纷，建议双方在进行房产抵押私人借贷时，应谨慎约定利率，并确保其在合法范围内（即不超过LPR的四倍）。
- 同时，务必办理抵押登记手续，以确保债权的合法性和有效性。
- 在进行私人借贷时，双方应明确约定利率并写入借款合同，以确保借贷关系的清晰和合法性。
总结：房产个人抵押给个人并约定3分利息，在法律上是不合法的，因为约定的利率超过了法定保护上限。为避免法律纠纷，建议双方在进行此类借贷时，务必遵守相关法律法规，并确保利率在合法范围内。如果有任何法律问题，可以直接向我咨询。