结论前置：每月仅还几块钱无法有效避免信用卡逾期被起诉的风险，反而可能因被认定为恶意还款而加剧法律风险。

一、每月还几块钱的法律效力

1. 象征性还款的局限性：每月仅还几块钱，在法律上通常被视为象征性还款，其法律效力有限。法院在判断持卡人是否积极履行还款义务时，会综合考虑还款金额、频率及持卡人的经济状况。若每月还款金额远低于应还最低还款额，且持卡人具备还款能力却故意拖欠，法院可能认定其缺乏还款诚意。

2. 利息与违约金的累积：信用卡逾期后，银行会按照合同约定收取逾期利息（日利率万分之五）和违约金（通常为未还金额的5%）。每月仅还几块钱，大部分款项会优先抵扣利息和违约金，而非本金，导致债务雪球越滚越大。

二、信用卡逾期的法律后果

1. 民事责任：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，持卡人未按最低还款额还款即构成违约。银行有权通过诉讼追讨欠款，并主张逾期利息、违约金及律师费等费用。若法院判决持卡人还款而持卡人拒不履行，银行可申请强制执行，冻结持卡人的银行账户、查封财产等。

2. 刑事责任（罕见但存在）：若恶意透支本金超过5万元且经两次催收后3个月仍不归还，可能涉嫌信用卡诈骗罪（《刑法》第196条）。此情形需满足主观恶意和金额门槛双重条件。每月仅还几块钱，若被认定为恶意透支，可能面临刑事处罚。

三、正确应对策略

1. 主动沟通协商：

   • 联系银行：持卡人应主动联系银行，说明逾期原因及经济困难，申请个性化分期还款计划。部分银行可暂停计息或减免违约金。
   • 提供证明材料：如失业证明、医疗单据等，以证明持卡人确实存在经济困难，增加协商成功率。

2. 制定可行还款计划：

   • 评估经济状况：持卡人应全面评估自己的经济状况，包括收入、支出及负债情况，制定切实可行的还款计划。
   • 优先偿还高息负债：若持卡人同时欠有多笔债务，应优先偿还高息负债，以减少利息支出。
   • 避免“拆东墙补西墙”：持卡人应避免通过借新还旧的方式偿还债务，以免陷入更深的债务困境。

3. 警惕非法“反催收”陷阱：

   • 识别非法服务：市面上所谓“代协商”“停息挂账”服务多收取高额费用且无实际保障，持卡人应警惕此类非法服务。
   • 直接联系银行：持卡人应直接联系银行官方渠道进行协商，避免通过第三方机构进行协商，以免上当受骗。

四、真实案例警示

• 案例一：某用户欠款5万元，每月还50元持续1年，总还款600元，但本息涨至7万元。最终被银行起诉并执行财产，导致个人信用受损，生活陷入困境。
• 案例二：另一用户主动联系银行，提供失业证明后达成每月还800元、分48期的协议。成功避免诉讼，并逐步偿还债务，恢复了个人信用。

总结：每月还几块钱既不能阻止利息增长，也无法证明还款意愿，反而可能因“消极应对”加剧法律风险。唯一有效途径是主动与银行协商，根据自身经济状况制定可持续的还款计划。拖延只会让问题恶化，及时行动才是解决之道。如有任何法律疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。