和工人没有协议但发生意外，用人单位通常仍需要承担赔偿责任。以下从不同角度为您详细分析：
一、法律关系的认定
事实劳动关系：
- 即使没有签订书面劳动合同，只要双方存在事实上的劳动关系（如工人实际为用人单位提供劳动，接受用人单位的管理和指挥，并获得劳动报酬），用人单位就应当承担相应的法律责任。
- 根据《中华人民共和国劳动合同法》的相关规定，用人单位自用工之日起即与劳动者建立劳动关系，应当订立书面劳动合同。未签订书面劳动合同的，不影响劳动关系的认定。
工伤认定：
- 工人发生意外后，如果符合工伤认定的条件（如在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害），即使没有签订书面劳动合同，也可以申请工伤认定。
- 工伤认定是享受工伤保险待遇的前提，一旦认定为工伤，用人单位就应当按照工伤保险的相关规定承担赔偿责任。
二、赔偿责任的承担
工伤保险责任：
- 如果用人单位已经为工人缴纳了工伤保险费，那么工人发生工伤后，工伤保险基金将支付相应的工伤保险待遇，如医疗费用、伤残津贴等。
- 但用人单位仍需承担部分责任，如停工留薪期间的工资福利、五级和六级伤残职工按月领取的伤残津贴等。
未缴纳工伤保险的责任：
- 如果用人单位未为工人缴纳工伤保险费，那么工人发生工伤后，所有的工伤保险待遇都将由用人单位承担。
- 这包括医疗费用、伤残津贴、一次性伤残补助金、一次性工伤医疗补助金和一次性伤残就业补助金等。
三、实际案例与法律建议
实际案例：
- 在实践中，存在许多没有签订书面劳动合同但发生工伤的案例。法院在审理此类案件时，通常会根据事实劳动关系的认定来判决用人单位承担相应的赔偿责任。
法律建议：
- 及时补签劳动合同：用人单位应尽快与工人补签书面劳动合同，以明确双方的权利和义务。
- 缴纳工伤保险：用人单位应为工人缴纳工伤保险费，以降低工伤发生后的经济风险。
- 积极处理工伤事故：一旦发生工伤事故，用人单位应积极协助工人进行工伤认定和申请工伤保险待遇，避免因处理不当而引发更大的法律纠纷。
四、可能的法律后果
- 如果用人单位未承担相应的赔偿责任，工人可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁，对仲裁裁决不服的，还可以向人民法院提起诉讼。
- 用人单位可能面临支付赔偿金、罚款等法律后果，甚至可能影响企业的信誉和形象。
总结来看，和工人没有协议但发生意外时，用人单位仍需要承担赔偿责任。这既是法律的规定，也是保障工人权益、维护社会公平正义的需要。如果您或您的企业遇到此类问题，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供详细的法律建议。