当抵押权人和出借人（即债权人）不一致时，这确实是一个在法律实践中可能遇到且需要谨慎处理的问题。这种情况可能带来法律风险和操作上的复杂性，因此，了解相关法律规定并采取适当的处理措施至关重要。
一、理解基本概念
首先，我们需要明确两个关键概念：
- 债权人：在借贷关系中，拥有要求债务人按照约定履行债务（如还款）的权利的人或机构。
- 抵押权人：在抵押关系中，对抵押物享有优先受偿权的人或机构。当债务人不履行债务时，抵押权人有权依法处分抵押物并从中优先获得清偿。
二、常见情形分析
抵押权人和出借人不一致的情况通常发生在以下几种场景中：
- 债权转让但未办理抵押权变更登记：例如，原债权人将债权转让给新债权人，但未及时办理抵押权变更登记，导致抵押权仍登记在原债权人名下。
- 委托贷款或信托贷款：在委托贷款中，实际资金提供者（债权人）委托银行或其他机构发放贷款，并以该机构的名义办理抵押登记。在信托贷款中，多个投资者委托信托公司发放贷款，信托公司以自身名义取得抵押权。
- 第三方提供担保：第三方为债务人的债务提供抵押担保，此时抵押权人属于第三方担保人，而非债权人。
三、法律风险与后果
当抵押权人和出借人不一致时，可能带来以下法律风险和后果：
- 债权人权利行使受限：债权人可能在实现抵押权时面临障碍，因为抵押权登记在他人名下。
- 抵押权人道德风险：抵押权人可能基于自身利益损害债权人利益，如怠于行使抵押权或与债务人串通。
- 法律程序复杂：处理不一致情况可能涉及更多法律程序和手续，如债权转让通知、抵押权变更登记等。
四、处理方式与建议
针对抵押权人和出借人不一致的情况，以下是一些处理方式和建议：
- 及时办理抵押权变更登记：如果债权已经转让，新债权人应尽快与抵押人办理抵押权变更登记手续，确保抵押权与债权的一致性。
- 明确合同条款：在委托贷款、信托贷款等业务中，各方应在合同中明确约定权利义务，特别是抵押权的行使和处分方式。例如，在《抵押合同》中明确限定主合同与主债权，确保担保的主债权与债权人的债权具备同一性。
- 保留相关证据：债权人应保留与债务人、抵押人之间的所有交易记录和合同文件，以便在需要时证明自己的权利。
- 寻求法律帮助：如果遇到复杂的法律问题或纠纷，债权人应及时咨询专业律师，了解自己的权利和义务，并采取适当的法律措施。
五、法律依据
根据《民法典》的相关规定，抵押权不得与债权分离而单独转让或作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或当事人另有约定的除外。此外，最高人民法院发布的《关于适用<中华人民共和国民法典>有关担保制度的解释》也提供了相关指导，明确了在特定情形下，债权人或其受托人可以主张就抵押财产优先受偿。
综上所述，当抵押权人和出借人不一致时，债权人应充分了解相关法律规定，采取适当的处理措施，以确保自己的权益得到有效保障。