五分利息（即月利率5%，年利率60%）在大多数情况下被视为超出法定上限的高利贷，是不合法的。以下是对此问题的详细分析：

一、民间借贷中的五分利息

1. 法律规定：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以当前LPR为例，年利率上限约为14.2%（具体数值会随LPR调整而变化）。五分利息（年利率60%）显然远超此上限。

2. 法律后果：

   • 超出法定上限的利息部分不受法律保护。如果借贷双方约定了五分利息，超出部分的利息约定无效，借款人无需支付。
   • 如果出借人试图通过法律手段追讨超出部分的利息，法院将不会支持。

二、金融借贷中的五分利息

1. 法律规定：

   • 对于金融机构而言，其贷款利率必须严格遵守央行规定的利率浮动范围及相关金融监管规定。五分利息（年利率60%）显然违反了这些规定。

2. 法律后果：

   • 金融机构若设定如此高的利率，将面临监管部门的处罚，包括罚款、责令改正、限制业务范围等。
   • 在极端情况下，如果金融机构的行为构成犯罪（如高利转贷罪），还可能面临刑事制裁。

三、高利贷的法律风险与应对

1. 法律风险：

   • 参与高利贷活动可能面临法律风险，包括但不限于合同无效、利息返还、行政处罚甚至刑事制裁。
   • 借款人可能因无法偿还高额利息而陷入财务困境，甚至面临暴力催收等非法手段。

2. 应对建议：

   • 合理约定利息：借贷双方在签订合同时应合理约定利息，确保利率水平符合法律法规要求。
   • 增强法律意识：借贷双方应了解并遵守相关法律法规，避免陷入不必要的法律风险。
   • 及时维权：如果借款人发现自己被收取了超出法定上限的利息，应及时向法院提起诉讼要求出借人返还。

四、具体案例与计算

假设某借款人从出借人处借款10万元，约定月利率为5%（即五分利息），借款期限为一年。那么，按照五分利息计算，借款人需要支付的利息为：

\(利息 = 本金 \times 月利率 \times 借款月数 = 100,000 \times 5\% \times 12 = 60,000元\)

然而，根据法律规定，如果合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍低于60%，则超出部分的利息不受法律保护。假设当前LPR的四倍为14.2%（年利率），则借款人实际需要支付的合法利息为：

\(合法利息 = 本金 \times 年利率 = 100,000 \times 14.2\% = 14,200元\)

因此，借款人无需支付超出14,200元部分的利息。

总结与建议：五分利息在大多数情况下被视为不合法的高利贷。借贷双方应严格遵守国家法律法规，合理约定利息水平，以确保自身权益得到有效保护。如果你或他人正面临此类法律问题，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供详细的法律建议。