对于女工拥有二十年工龄的情况下，选择内退还是买断工龄，这并没有一个绝对的答案，而是需要根据个人情况、风险承受能力、未来规划等多方面因素进行综合考虑。以下是从不同角度进行的分析：
一、经济收益角度
买断工龄：
- 一次性补偿：单位会支付一笔资金买断员工的工龄，这笔钱可能从十几万到几十万不等，具体数额取决于单位政策和员工工龄。
- 长期收益：然而，将这笔巨款摊薄到未来二三十年的时间里，其月均收入可能并不丰厚。同时，买断工龄后，员工将不再从单位获得任何工资或福利。
内退：
- 基本工资：内退员工在退休年龄之前停止工作，但仍能从单位获得基本工资，虽然这笔工资通常远低于原工资。
- 持续收益：内退期间，员工还能继续享受单位提供的社保和医保保障，这对于未来生活是一种持续的保障。
二、风险承担角度
买断工龄：
- 完全风险自担：买断工龄意味着员工与单位彻底解除劳动关系，未来的医疗保障、养老保障等都将完全依赖个人承担。如果个人经济状况不佳或遭遇意外，可能会面临较大的经济压力。
- 社保中断风险：买断工龄后，如果未继续缴纳社保，退休时若工龄不足十五年，将无法领取养老金；医保中断超过三个月，报销比例下降，且需等待半年才能恢复。
内退：
- 相对安稳：内退员工虽然工资较低，但能继续享受单位提供的社保和医保保障，相对更为安稳。
- 单位风险：然而，内退待遇也受单位经营状况和政策变动的影响。如果单位破产倒闭或政策调整，内退人员的待遇可能会受到影响。
三、个人情况角度
健康状况：
- 如果个人健康状况欠佳，需要频繁就医或长期治疗，那么选择内退可能更为合适，因为内退期间能继续享受医保保障。
- 如果个人身体健康，具备赚钱能力，那么选择买断工龄可能更为合适，因为可以追求更大的自由和发展空间。
未来规划：
- 如果个人计划在未来创业、投资或从事其他高风险高收益的活动，那么选择买断工龄可能更为合适，因为可以获得一笔资金作为启动资金。
- 如果个人希望保持稳定的生活状态，享受相对安稳的退休生活，那么选择内退可能更为合适。
四、法律建议
- 理性分析：在选择内退还是买断工龄时，应理性分析自己的经济状况、风险承受能力、健康状况和未来规划等因素。
- 谨慎选择：不要被一次性补偿的巨额资金所迷惑，而忽略了未来的生活保障和风险承担。同时，也不要因为害怕风险而选择过于保守的方式，错过了更好的发展机会。
- 咨询专业人士：在做决定前，可以咨询专业的律师或财务顾问，了解相关法律法规和政策规定，以及不同选择可能带来的法律后果和风险。
最终建议是：根据个人情况、风险承受能力、未来规划等多方面因素进行综合考虑，选择最适合自己的方式。如果有任何疑问或需要进一步的法律咨询，可以直接向我提问。