车祸的住院费用并非全部由车主负责，而是需要综合多因素来确定。以下是对此问题的详细分析：

一、责任认定是关键

在交通事故中，责任认定是决定住院费用承担主体的核心因素。具体来说：

1. 车主负全责或主责：若车主在事故中负全部责任或主要责任，根据《道路交通安全法》的相关规定，车主通常需要承担住院费用等损失。这是因为责任方需要对其行为造成的后果负责。
2. 受害人故意导致事故：如果事故是由受害人故意导致的，车主则无需负责。因为法律明确规定，故意造成的损害行为，行为人需自行承担责任。
3. 双方负同等或次要责任：当双方负同等责任或次要责任时，住院费用等损失将按照责任比例来分担。这体现了公平原则，即责任与义务相匹配。

二、保险赔付的作用

车辆所投的交强险和商业险在车祸住院费用承担中也起着重要作用。具体来说：

1. 保险范围内的赔付：在保险范围内的住院费用，保险公司会先行赔付。这有助于减轻车主的经济负担，并确保受害人能够及时得到治疗。
2. 超出保险范围的承担：超出保险范围的住院费用，再根据责任划分由车主和相关方承担。例如，如果A车与B车相撞，A车主负主要责任，B车负次要责任，住院费用共10万元，交强险可赔付部分先由保险公司支付，剩余部分则按责任比例分担。

三、实际操作中的注意事项

1. 及时报警并保留证据：发生车祸后，应及时报警并保留好相关证据，如现场照片、医疗记录等。这些证据将有助于后续的责任认定和费用分担。
2. 与保险公司沟通：车主应及时与保险公司沟通，了解保险赔付的范围和流程。这有助于确保保险赔付的顺利进行，并减轻车主的经济压力。
3. 协商或诉讼解决分歧：如果在费用承担方面存在分歧，可以通过协商或诉讼等方式来解决。协商是一种更为灵活和高效的方式，而诉讼则是一种更为正式和具有强制力的方式。

四、相关法律依据

根据《民法典》以及相关交通事故损害赔偿的法律规定，侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费、营养费、住院伙食补助费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。这些费用包括住院费用在内，都是责任方需要承担的赔偿项目。

建议：在处理车祸住院费用问题时，车主和受害人应保持冷静和理性，通过合法途径来解决分歧。如果遇到复杂或疑难的问题，可以直接向我咨询，我将根据具体情况提供专业的法律建议。