核心结论：是否必须等到55岁退休，需结合退休类型、地区政策及个人情况综合判断，并非绝对。以下分情况说明：

1. 若属于法定退休年龄情形

• 企业职工养老保险：根据现行政策，女性职工退休年龄通常为50周岁（工人岗位）或55周岁（管理、技术岗位），具体以档案记载的岗位性质为准。若未申请延迟退休，需按法定年龄办理，但若岗位性质认定存在争议（如实际从事管理岗但档案记载为工人岗），可能通过申诉或仲裁调整退休时间。
• 灵活就业人员：女性灵活就业者退休年龄多为55周岁，但部分地区（如四川、湖北）允许50周岁退休。若未申请延迟，需按当地政策执行，但若符合提前退休条件（如特殊工种、病退），可依法提前办理。

2. 若涉及延迟退休政策

• 自愿延迟退休：目前延迟退休非强制，若未主动申请，仍按原法定年龄退休。但需注意，部分地区对高级职称人员、技术骨干等有鼓励延迟退休的政策，若符合条件但未申请，可能影响养老金计发比例（如延迟期间养老金增幅）。
• 政策性延迟退休：若未来国家推行渐进式延迟退休（如每年延迟几个月），未申请者可能按新政策执行，但具体实施需以官方文件为准。

3. 特殊情形处理

• 档案年龄与身份证年龄不符：以档案中最早记载的出生日期为准，若档案年龄导致退休时间延迟，需通过档案修正程序解决。
• 跨地区就业：退休地认定可能影响年龄（如户籍地与参保地政策差异），需按“从长从后”原则确定（即参保满10年地区或最后参保地）。

建议：

1. 核实个人档案岗位性质、参保类型及当地政策；
   
2. 若对退休年龄有异议，可向人社局申请行政复议或提起行政诉讼；
   
3. 提前规划退休时间，避免因政策变动影响权益。
   

如有具体案例或地区政策疑问，可进一步向我说明，我会结合细节为您分析。