在交通事故中，关于租车费用应由保险公司还是个人负担的问题，核心结论需结合具体情况判断，主要取决于保险条款覆盖范围、事故责任划分及费用合理性。以下是具体分析：

1. 若保险条款明确覆盖“替代性交通工具费用”

部分车险（如商业三者险或车损险）的附加条款中，可能包含“替代性交通工具费用”的赔付项目。此时需满足：

• 费用合理性：租车时长、车型需与车辆维修时间、原车用途匹配（如日常通勤租用经济型车，而非豪华车型）；
  
• 证据充分性：需提供租车合同、发票、维修厂出具的维修时长证明等材料；
  
• 责任比例：若您无责，费用由对方保险公司赔付；若您有责，需看己方保险是否覆盖该费用。
  结论：符合条件时，保险公司应负担。

2. 若保险条款未覆盖或费用超出合理范围

• 保险拒赔情形：如保险合同明确排除“替代性交通工具费用”，或费用被认定为“间接损失”（部分保险公司将此列为免责项）；
  
• 个人负担情形：租车时长过长（如维修仅需3天却租车1个月）、车型远超原车标准（如原车为代步车却租用豪车）；
  
• 责任方承担：若对方全责，您可要求对方个人赔偿合理费用；若您全责且保险不赔，则需自行承担。
  结论：超出保险范围或不合理部分，由个人或责任方负担。

3. 实务建议

• 立即报案并留存证据：事故后第一时间联系保险公司，明确询问是否覆盖租车费用，并保存所有租车相关凭证；
  
• 协商或诉讼：若保险公司拒赔，可先与对方协商，协商不成可向法院起诉，主张“通常替代性交通工具的合理费用”属于侵权赔偿范围（依据《民法典》第1184条）；
  
• 注意时效：诉讼时效为3年，自知道或应当知道权利受损之日起算。
  

总结：租车费用是否由保险公司负担，需以保险合同约定为前提，结合费用合理性、责任划分综合判断。建议优先通过保险理赔，若遭拒赔再考虑法律途径。如有具体案例或合同条款需解读，可直接向我提供细节进一步分析。