私人借钱用房产证抵押是合法的，但必须遵循严格的法律程序和注意事项，以确保抵押行为的有效性和双方权益的保护。以下是从不同角度对这一问题的详细分析：
一、法律效力分析
签订书面抵押合同：
- 根据《民法典》的相关规定，设立抵押权时，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。这是抵押行为有效的基本要求。抵押合同中应明确被担保债权的种类和数额、债务人履行债务的期限、抵押财产的名称及数量、担保的范围等关键条款。
- 法律建议：务必签订详细的书面抵押合同，并确保合同内容全面、明确，以保障双方权益。
办理抵押登记：
- 以建筑物和其他土地附着物作为抵押物的，必须到房地产所在地的房地产管理部门办理抵押登记。抵押权自登记时设立，这是法律对抵押行为有效性的确认。
- 法律建议：及时到房地产管理部门办理抵押登记手续，以确保抵押权的法律效力。未经登记，抵押权虽成立但不能对抗善意第三人。
二、法律风险分析
抵押合同效力风险：
- 若抵押合同未依法签订，如未采用书面形式、未明确主债权种类和数额等关键条款，可能导致抵押合同无效，抵押权无法有效设立。
- 法律建议：在签订抵押合同时，务必确保合同内容合法、有效，并明确双方的权利和义务。
抵押权设立风险：
- 仅交付房产证并不产生抵押权，需到不动产登记机构办理抵押登记。否则，在债务人不还钱时，债权人无法就该房产优先受偿。
- 法律建议：务必办理合法有效的抵押登记手续，以降低抵押权设立风险。
房产价值变动风险：
- 在债务存续期间，房产价值可能因市场等因素大幅下降。若下降后的价值不足以覆盖债务，债权人利益将受损。
- 法律建议：在设定抵押时，应充分考虑房产价值的变动风险，并合理设定抵押额度。
债务人恶意处置房产风险：
- 因未办理抵押登记，债务人可能将房产转卖他人。第三人善意取得房产所有权后，债权人权利难以实现。
- 法律建议：办理合法有效的抵押登记手续，以防止债务人恶意处置房产。
三、手续与注意事项
房产产权清晰：
- 用于抵押的房产应产权明晰，不存在产权纠纷或被查封、扣押等限制交易的情况。
- 法律建议：在抵押前，务必核实房产的产权情况，确保房产无权属争议。
利息约定合理：
- 借款利息不得违反国家有关限制借款利率的规定。过高的利息可能不受法律保护。
- 法律建议：在约定利息时，应遵守国家法律法规，确保利息约定合理合法。
双方真实意愿：
- 抵押行为必须是双方真实意思表示，不存在欺诈、胁迫等情形。
- 法律建议：在抵押过程中，应确保双方自愿、平等地参与抵押行为，避免存在欺诈、胁迫等情形。
妥善保管房产证：
- 虽然办理了抵押登记，但房产证原件通常由抵押人保管。要注意妥善保存，防止丢失或损坏。
- 法律建议：抵押人应妥善保管房产证原件，避免丢失或损坏导致不必要的麻烦。
总结与建议：私人借钱用房产证抵押是合法的，但必须遵循严格的法律程序和注意事项。在抵押过程中，务必签订书面抵押合同、办理抵押登记手续、确保房产产权清晰、约定合理利息、确保双方真实意愿表示，并妥善保管房产证原件。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。