房贷未还完，房产证在银行是合法的。但这里需要明确的是，房产证是否由银行保管，取决于你当时办理的是抵押手续还是质押手续。

1. 抵押手续：如果你办理的是抵押手续，那么房产证通常还是在你自己手里，但银行会在他项权证上做出标记，表明该房产处于抵押状态。这种情况下，虽然你持有房产证，但房产的处分权会受到一定限制，比如不能未经银行同意就随意转让或赠与。

2. 质押手续：如果你办理的是质押手续，那么房产证就会押在银行。质押是指将房产证交付给债权人（即银行）占有，以作为债权的担保。在贷款还清之前，你无法取回房产证。

无论哪种情况，当贷款还清后，你都需要到银行办理解押或解除质押手续。如果房产证在银行，解押后要及时取回。解押完成后，房产才真正完全属于你，之后你就可以自由处置了，比如买卖、赠与等。

因此，房贷未还完时，房产证在银行是合法的，但具体是抵押还是质押，以及相应的权利和义务，需要查看你与银行签订的贷款合同中的具体条款。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。