若您的房子贷款无法偿还，法律上主要有以下几种解决途径及相应后果，需根据自身情况谨慎选择：

一、法律后果与银行追偿流程

1. 银行催收与违约责任
   银行会先通过电话、短信等方式催收。若长期未还款，银行有权依据贷款合同追究违约责任，包括收取逾期利息、违约金等。例如，若合同约定逾期利率为日万分之五，则逾期100天需额外支付贷款本金0.5%的利息。

2. 信用受损与金融限制
   违约记录会被上传至个人征信系统，影响未来信用卡申请、其他贷款审批等金融活动。部分银行可能对征信不良客户提高贷款利率或直接拒贷。

3. 司法追偿与房产处置
   若银行起诉且法院判决后仍不履行还款义务，银行可申请强制执行，查封、拍卖抵押房产。拍卖所得优先偿还贷款本息及相关费用（如诉讼费、执行费），若有剩余归贷款人，若不足则需继续偿还差额。例如，房产拍卖得款200万元，但贷款本息及费用合计250万元，则贷款人仍需偿还50万元。

二、主动应对措施

1. 与银行协商调整还款计划

   • 申请延长还款期限：若因短期资金困难无法还款，可向银行申请延长贷款期限（如从20年延长至30年），降低每月还款额。
     
   • 调整还款方式：如从等额本息转为等额本金，或申请阶段性还款调整（如前6个月仅还利息）。
     
   • 暂停还本付息：部分银行允许在特定情况下（如失业、重大疾病）暂停还本付息，但需提供证明并签订补充协议。

2. 自行处置房产偿债

   • 出售房产：若房产市场价值高于贷款余额，可自行出售房产，用售房款偿还贷款。需注意，出售前需解除房产抵押登记，否则无法过户。
     
   • 转让贷款：部分银行允许将贷款转让给第三方（如购房者），但需银行同意且第三方资质符合要求。

3. 申请个人破产（试点地区）
   在深圳等个人破产试点地区，若符合条件（如债务超过一定金额且无力偿还），可向法院申请个人破产。破产期间债务暂停清偿，破产程序终结后未清偿债务可免除，但需承担信用限制等后果。

三、特殊情况处理

1. 唯一住房保护
   若房产为家庭唯一住房，部分法院在执行时会考虑保障基本居住需求，可能暂缓拍卖或允许以租代售。但需提供唯一住房证明（如户口本、居委会证明等）。

2. 债务重组或和解
   若涉及多笔债务，可与债权人协商债务重组（如延长还款期限、降低利率）或达成和解协议（如一次性偿还部分债务后免除剩余债务）。需签订书面协议并经法院确认。

四、法律建议

1. 及时沟通，避免被动
   一旦发现无法按时还款，应立即与银行沟通，说明困难并提交相关证明（如失业证明、医疗证明等），争取协商解决方案。

2. 保留证据，防范风险
   保留与银行的沟通记录（如电话录音、短信、邮件等），避免银行单方面主张违约责任。

3. 咨询专业律师
   若涉及复杂法律问题（如房产拍卖程序、债务重组等），建议咨询专业律师，制定个性化应对方案。

若您有进一步疑问或需要具体法律帮助，可直接向我咨询。我会根据您的实际情况，提供更详细的法律建议。