针对您提出的“车祸协商不成起诉保险怎么赔”的问题，以下是一个清晰、详细、有深度的解答：

当车祸协商不成，您决定通过起诉来寻求赔偿时，关于保险公司的赔偿问题，主要取决于以下几个因素：

1. 确定赔偿对象：

   • 肇事司机作为直接侵权人，若其承担事故责任，您可以将肇事司机列为被告起诉要求赔偿。
   • 若肇事车辆投保了交强险和商业三者险，您应将保险公司列为共同被告。因为交强险会在责任限额范围内先行赔偿，不足部分再由商业三者险按保险合同约定进行赔偿。如果仍有不足，那么剩余部分将由侵权人（即肇事司机）进行赔偿。

2. 车辆所有人与使用人的关系：

   • 如果车辆所有人与使用人不一致，例如是租赁、借用等情形，那么使用人将承担赔偿责任。但如果车辆所有人对损害发生有过错，例如明知车辆存在缺陷或借车人无驾驶资格等，车辆所有人也需要承担相应的赔偿责任。在这种情况下，您可以将车辆所有人和使用人列为共同被告。

3. 单位员工执行工作任务时发生车祸：

   • 如果肇事司机是单位员工，且在执行工作任务时发生车祸，那么用人单位将承担侵权责任。此时，您应以用人单位为被告进行起诉。

4. 车辆挂靠情形：

   • 若车辆存在挂靠情形，被挂靠人需与挂靠人承担连带责任。因此，在起诉时，您可以将二者列为共同被告。

5. 收集证据：

   • 在起诉过程中，收集相关证据至关重要。这些证据包括但不限于事故责任认定书、医疗费用票据、诊断证明等。这些证据将有助于保障您的合法权益，并在诉讼过程中起到关键作用。

6. 保险赔偿流程：

   • 在起诉后，法院将根据事故责任认定、保险合同约定以及相关法律法规来判定保险公司的赔偿责任。保险公司将在其责任限额范围内进行赔偿，超出部分则由其他责任方承担。

综上所述，当车祸协商不成时，您可以通过起诉来寻求赔偿。在起诉过程中，您需要明确赔偿对象、收集相关证据，并了解保险赔偿流程。希望这个解答能够帮助您更好地理解车祸协商不成起诉保险时的赔偿问题。