放贷构成非法经营罪并非必须以单次实际年利率超过36%为前提。
非法经营罪的认定在民间借贷领域主要依据的是《中华人民共和国刑法》第二百二十五条的规定，以及相关的司法解释。具体来说，非法经营罪的构成需要满足以下几个要件：
未经监管部门批准，或者超越经营范围：这是指行为人没有获得相关金融监管部门的批准，或者超出了其原有的经营范围，从事了非法金融业务活动。
以营利为目的：行为人进行非法放贷的目的是为了获取经济利益。
经常性地向社会不特定对象发放贷款：这通常指的是行为人在一段时间内，多次向不特定的多个人或单位发放贷款。
情节严重：情节的严重性通常根据放贷的数额、违法所得、放贷对象的数量，以及是否造成了严重的社会后果（如借款人自杀、死亡或精神失常等）来综合判断。
虽然在实际案例中，单次实际年利率超过36%可能会被视为“高利贷”，并可能作为判断情节严重性的一个因素，但它并不是非法经营罪认定的唯一或必要条件。情节的严重性还需要综合考虑其他多种因素，如放贷的频繁程度、放贷对象的广泛性、放贷数额的大小以及是否造成了严重的社会后果等。
因此，在判断放贷行为是否构成非法经营罪时，应全面考虑上述四个要件，并结合具体的案情进行综合分析。如果您有相关法律问题或需要进一步的法律咨询，请直接向我提问。