针对您提出的“交通事故拒赔非医保外用药的法律依据是什么”的问题，我们可以从以下几个方面进行详细解答：
一、非医保用药拒赔的法律依据及合同条款
在交通事故保险理赔中，保险公司可能会依据保险合同中“非医保不赔”的条款来拒绝赔付非医保用药的费用。这类条款通常是保险合同中常见的责任限制条款，其核心内容在于保险人仅对医保目录范围内的医疗费用承担赔付责任，超出部分则由被保险人自行承担。此类条款的制定是基于风险控制与成本管理的考量，旨在将医保目录外的医疗风险排除于保险责任之外。
二、法律对“非医保不赔”条款的规定
提示与说明义务：
- 根据《中华人民共和国保险法》第十七条，保险人对免除自身责任的条款，在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
司法审查标准：
- 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(三)》第十九条规定，保险合同约定按照基本医疗保险的标准核定医疗费用，保险人以被保险人的医疗支出超出基本医疗保险范围为由拒绝给付保险金的，人民法院不予支持；保险人有证据证明被保险人支出的费用超过基本医疗保险同类医疗费用标准，要求对超出部分拒绝给付保险金的，人民法院应予支持。
三、实际案例中的法院判决
- 在实际案例中，如骑手刘某与吕某的交通事故案，以及齐某与黄某的交通事故案，法院均对保险公司提出的“非医保不赔”抗辩进行了审查。法院认为，保险公司未能明确非医保部分的具体金额，也未能就相关费用超出基本医疗保险同类医疗费用标准的情况加以举证，因此不支持保险公司的抗辩，判决保险公司承担相应的保险责任。
四、如何减少“非医保不赔”条款的争议
保险公司：
- 应加大对此类免责条款的提示说明力度，提供医保目录内替代方式及费用对比，避免笼统拒赔引发争议。
投保人：
- 应在投保前仔细阅读条款，重点关注医疗费用相关的责任条款及非医保用药的赔付限制。
被保险人：
- 应注重留存医生处方、药品说明书、费用清单、支付凭证等医疗相关证据，为后续理赔提供依据。
综上所述，交通事故中拒赔非医保外用药的法律依据主要在于保险合同中的“非医保不赔”条款，但保险公司需履行提示与说明义务，并在诉讼中承担举证责任。为减少争议，保险公司、投保人和被保险人均应采取相应措施。