在交通事故导致的赔偿问题中，关于非医保用药的承担问题，确实是一个常见且关键的法律争议点。以下是对这一问题的详细解答：
一、非医保用药的承担原则
在交通事故赔偿中，非医保用药的承担并非一概而论，而是需要根据具体情况和保险合同条款来判断。一般来说，如果保险合同中明确约定了“非医保不赔”的条款，并且保险公司能够证明该条款已经向投保人进行了充分的提示和说明，那么保险公司可能会依据该条款拒绝赔付非医保用药的费用。然而，这并不意味着非医保用药的费用就一定由被侵权人自行承担。
二、法院的裁判原则
审查保险合同条款：
- 法院会首先审查保险合同中是否有关于非医保用药不赔的明确约定。
- 如果存在此类约定，法院会进一步审查保险公司是否已经向投保人履行了提示和说明义务。
审查医疗费用的合理性：
- 即使保险合同中有“非医保不赔”的条款，法院也会审查被侵权人支出的医疗费用是否合理、必要。
- 如果非医保用药是治疗所必需的，且没有医保范围内的可替代药品或诊疗项目，那么保险公司可能仍然需要承担赔付责任。
举证责任分配：
- 根据法律规定，保险公司如果主张不承担非医保用药的费用，需要承担举证责任。
- 保险公司需要证明被侵权人支出的费用超过了基本医疗保险同类医疗费用标准，并且需要提供医保目录内可替代药品或诊疗项目的具体名称和金额。
三、具体案例分析
以您提供的两个案例为例：
上海市虹口区人民法院案例：
- 在该案例中，保险公司主张扣除非医保用药费用，但未能明确非医保部分的具体金额，也未能就相关费用超出基本医疗保险同类医疗费用标准的情况加以举证。
- 法院因此不予采信保险公司的主张，判决保险公司承担全部保险责任。
白银中院案例：
- 在该案例中，保险公司同样主张扣除非医保用药费用，并提交了医疗费审核报告。
- 但法院认为该报告并未充分举证反驳非医保用药的合理性、必要性，且报告系保险公司单方提供，无证据证明出具单位具有相应资质。
- 法院因此驳回保险公司的上诉请求，维持原判。
四、建议与总结
对于投保人：
- 在投保前应仔细阅读保险合同条款，特别是关于医疗费用赔付的部分。
- 如有疑问或不明确的地方，应及时向保险公司咨询并要求解释。
对于被侵权人：
- 在治疗过程中应尽量选择医保范围内的药品和诊疗项目，以减少可能的纠纷。
- 如确实需要使用非医保用药，应保留好相关证据，如医生处方、药品说明书等，以备后续理赔之需。
对于保险公司：
- 在制定保险合同条款时应尽量明确、具体，避免模糊不清的表述。
- 在理赔过程中应严格履行举证责任，确保自己的主张有充分的事实和法律依据。
综上所述，非医保用药的承担问题并非简单明了，而是需要根据具体情况和保险合同条款来判断。在处理此类纠纷时，建议各方当事人积极沟通、协商，并寻求专业法律人士的帮助以维护自己的合法权益。