银行倒闭时，二十万存单在大多数情况下是有保障的，但具体保障程度取决于多个因素。

一. 存款保险制度保障

1. 存款保险覆盖：根据《存款保险条例》，在我国，所有吸收存款的银行业金融机构都必须投保存款保险。这意味着，如果银行倒闭，存款保险将对储户的存款进行赔付。
2. 赔付限额：存款保险赔付的最高限额通常为人民币50万元。因此，二十万存单在这个限额内，可以得到全额赔付。

• 例如，如果某银行倒闭，您在该银行的存款为20万元，那么根据存款保险制度，您可以获得20万元的全额赔付。

二. 银行破产清算程序

1. 清算顺序：在银行破产清算时，储户的存款属于优先受偿的债权。在清算资产不足以全额偿付所有储户存款的情况下，存款保险会先行赔付，不足部分再按照法定程序进行清偿。
2. 风险分散：由于银行通常会将存款投资于多个项目，因此即使银行倒闭，其资产也可能通过清算得到部分回收，进一步保障储户的存款安全。

三. 特殊情况

1. 未投保银行：虽然大多数银行都投保了存款保险，但仍有个别银行可能未投保。在这种情况下，储户的存款将不受存款保险制度的保护。
2. 超出赔付限额：如果储户的存款超过50万元，超出部分将不受存款保险的保护。在银行倒闭时，这部分存款可能面临更大的风险。

我建议：为了确保存款的安全，储户应选择投保了存款保险的银行进行存款，并尽量分散存款，避免将所有资金集中存放在同一家银行。同时，关注银行的财务状况和经营情况，及时发现并应对潜在风险。如有进一步需要，您可以继续咨询我。