关于“死亡后房贷由谁还”的问题，这确实是一个涉及继承法和债权债务关系处理的复杂问题。以下是我根据相关法律知识为您提供的详细解答：

1. 有遗产继承人的情况：

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。这意味着，如果房贷贷款人死亡后留有遗产，其继承人需要在继承遗产的范围内承担还款责任。
   • 如果继承人同意继续还款，他们将需要接管房贷并继续偿还剩余金额，直到贷款完全清偿。
   • 如果继承人拒绝继续还贷或无力偿还，银行有权依法处置抵押物（通常是房产）以收回贷款。

2. 有共同还款人的情况：

   • 如果房贷合同中指定了共同还款人，那么在贷款人死亡后，共同还款人需要继续履行还款责任，基于共同贷款的约定。

3. 遗产不足清偿或无人继承的情况：

   • 如果贷款人的遗产不足以清偿房贷，或者没有继承人愿意继承遗产，银行作为抵押权人，有权依法处置抵押物（如拍卖房产）以收回贷款。
   • 在这种情况下，银行会优先用拍卖所得款项偿还剩余贷款本息。

4. 特殊情况的考虑：

   • 如果房贷涉及的房产因不可抗力因素（如地震、洪水等）而损坏或灭失，这并不影响债务的偿还。房屋只是贷款中的抵押物，抵押物是否存在并不影响债务的偿还责任。

综上所述，死亡后房贷的还款责任取决于多种因素，包括是否有遗产继承人、是否有共同还款人、遗产是否足以清偿债务等。在处理这类问题时，建议相关当事人咨询专业律师以获取更具体的法律建议和指导。如果您有任何进一步的法律问题或需要更详细的解答，请随时向我咨询。