当还房贷的人突然死亡，房贷的处理方式主要依据是否有共同还款人、继承人以及房产归属情况来确定。以下是对此问题的详细分析：
一、有共同还款人的情况
- 共同还款人责任：在办理房贷时，如果存在共同还款人（如夫妻双方共同贷款购房），那么当其中一方死亡后，共同还款人需继续按照原贷款合同的条款履行还款义务，直至贷款还清。这是因为共同还款人在贷款合同中已经明确承担了还款责任，这一责任不会因其中一方的死亡而消失。
二、无共同还款但有继承人的情况
确认房产归属与继承人：
- 首先需确认房产是否属于夫妻共同财产。如果房产是夫妻共同财产，那么生存的一方应继续承担还款责任，因为这部分债务属于夫妻共同债务。
- 如果房产不属于夫妻共同财产，而是去世者的个人财产，那么根据《中华人民共和国民法典》的规定，去世者的遗产（包括房产）将由其继承人继承。继承人包括配偶、子女、父母等第一顺序继承人，以及兄弟姐妹、祖父母、外祖父母等第二顺序继承人。
继承人责任：
- 如果继承人选择继承房产，那么他们也需要承担被继承人（即去世者）的债务，包括房贷。继承人可以与银行协商按原合同还款或调整还款方式，如延长还款期限、降低还款金额等。
- 如果继承人放弃继承房产，那么银行将有权处置房产以偿还房贷。在处置房产后，如果所得款项不足以偿还全部房贷，银行通常不会向继承人追偿剩余部分（除非继承人自愿承担）。
特殊情况处理：
- 如果继承人无力偿还房贷，他们可以选择出售房产来偿还贷款。在出售房产后，用所得款项优先偿还银行的剩余房贷，不足部分由继承人承担连带清偿责任（但通常以继承的遗产价值为限）。
- 如果房贷有担保人或担保物，贷款担保人要依法承担还款责任。担保人在承担还款责任后，有权向贷款人的继承人在其继承遗产的范围内追偿。
三、无共同还款人且无继承人的情况
- 在无继承人的情况下，银行将按照法定程序对房产进行拍卖或其他处置方式，所得款项用于偿还房贷。如果拍卖所得款项不足以偿还全部房贷，银行将自行承担损失；如果有剩余款项，则按照相关法律规定上缴国库。
四、保险理赔
- 如果还款人在办理房贷时购买了相关保险（如房贷寿险），那么其家属可以根据保险合同向保险公司申请理赔。理赔所得款项可以用于偿还剩余房贷，从而减轻继承人的经济负担。
五、法律手续办理
- 在处理此类事务时，应尽快与银行联系，告知借款人去世情况，并出示相关证明文件（如死亡证明、继承公证书等）。
- 继承人需携带相关证件到不动产登记中心办理房产过户手续，并与银行协商制定新的还款计划或一次性偿还剩余贷款。
操作建议：
- 在处理此类事务时，建议保留好所有相关证明文件和合同，以便在需要时提供有力的法律证据。
- 如果对法律程序不熟悉或存在疑问，可以直接向我咨询，我会根据具体情况提供专业的法律建议和帮助。
总之，当还房贷的人突然死亡时，房贷的处理方式需要综合考虑多种因素。如果有共同还款人或继承人愿意承担还款责任，那么房贷问题可以得到妥善解决；如果没有共同还款人且无继承人或继承人放弃继承，那么银行将依法处置房产以偿还房贷。