卖房子时，不一定需要先把贷款还清，但有几种方式可以处理未还清的贷款：

1. 转按揭：

   • 若购房者符合银行的相关贷款条件，卖家可以与银行协商，由购房者向银行申请贷款。银行审批通过后，可以办理转按揭手续，将剩余贷款债务转移至购房者名下，这样卖家就无需先还清贷款即可完成房屋买卖。但需要注意的是，转按揭操作相对复杂，且并非所有银行都支持此业务。

2. 用购房者的首付款还贷：

   • 买卖双方可以协商，由卖家先用购房者支付的首付款去偿还剩余贷款，解除房屋抵押状态，然后再办理房屋过户手续。但这种方式需要确保首付款金额足以覆盖剩余贷款，否则卖家还需自筹资金补足。

3. 卖家自筹资金还贷：

   • 如果购房者首付款不足以还清贷款，卖家可以通过向亲朋好友借款等方式自筹资金还清贷款，使房屋产权清晰后再进行交易。这样可以避免后续交易中因抵押问题产生的纠纷，保障买方的权益。

总之，卖房子时是否需要还清贷款，取决于卖家的具体情况和与买家的协商结果。在出售房屋前，卖家应充分了解相关的法律规定和手续，以避免出现不必要的麻烦。如果你在这方面有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。