抵押房产还不起，不能直接申请归银行。抵押房产还不起贷款时，房产的归属和处理方式需遵循相关法律规定和贷款合同的约定。以下是对此问题的详细分析：

1. 抵押权与所有权：

   • 抵押房产时，你作为借款人将房产作为抵押物提供给银行，银行获得的是抵押权，而非房产的所有权。
   • 在贷款未还清前，你仍然保留房产的所有权，但需履行还款义务。

2. 贷款违约与房产处理：

   • 若你无法按时偿还贷款，银行有权根据贷款合同的约定采取一系列措施，包括但不限于要求你提前还款、加收罚息、提起诉讼等。
   • 在某些情况下，银行可能会申请法院对抵押房产进行拍卖或变卖，以所得款项来清偿贷款本息。但这并不意味着房产直接归银行所有，而是需要通过法律程序来实现。

3. 协商解决方案：

   • 在面临还款困难时，建议你与银行积极协商，寻求解决方案，如延长贷款期限、调整还款方式等。
   • 银行通常更倾向于通过协商解决问题，以避免法律纠纷和额外的成本。

4. 法律后果与建议：

   • 若你未能按时还款且未与银行达成协商，银行可能会采取法律手段追讨贷款，这可能对你的信用记录产生不良影响，并可能导致房产被强制执行。
   • 因此，在贷款前务必仔细阅读贷款合同，了解相关条款和约定，并确保自己有能力按时还款。

综上所述，抵押房产还不起时，不能直接申请将房产归银行所有。你应与银行积极协商，寻求解决方案，并了解相关法律后果。如有进一步的法律问题或需要更详细的咨询，请直接向我提问。