贷款还不上，抵押物并不会直接归银行所有。以下是对这一问题的详细解释：
抵押权的实现方式：
- 当借款人无法按时偿还贷款时，银行作为抵押权人，并不能直接取得抵押物的所有权。银行需要通过法律程序，如向法院提起诉讼，请求法院拍卖或变卖抵押物，以优先受偿其债权。
- 在这个过程中，法院会依法进行拍卖或变卖，并确保拍卖或变卖的程序合法、公正。所得款项将首先用于偿还银行的贷款本金、利息及可能产生的费用，如有剩余，将退还给借款人；如不足，银行仍有权向借款人追偿剩余债务。
抵押物处置的法定程序：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，抵押权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时，有权与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。但这一协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。
- 这意味着，即使银行与借款人就抵押物的处置达成协议，也必须确保该协议不损害其他债权人的利益，否则可能面临被撤销的风险。
借款人的权利与义务：
- 借款人在贷款期间有义务按时偿还贷款本息。如无法按时偿还，应积极与银行沟通，寻求解决方案，如申请贷款展期、调整还款计划等。
- 同时，借款人也有权了解银行对抵押物的处置程序及可能产生的法律后果，并在必要时寻求法律援助，以维护自己的合法权益。
实际操作中的注意事项：
- 在实际操作中，银行通常会与借款人签订详细的贷款合同和抵押合同，明确双方的权利与义务、抵押物的处置方式及程序等。因此，借款人在签订合同时应仔细阅读合同条款，确保自己完全理解并同意合同内容。
- 如发生贷款逾期或无法偿还的情况，借款人应尽快与银行取得联系，说明情况并寻求解决方案。避免银行采取法律手段处置抵押物，给自己带来不必要的损失。
总结与建议：贷款还不上时，抵押物并不会直接归银行所有。银行需要通过法律程序来处置抵押物以优先受偿其债权。因此，借款人在面临贷款逾期或无法偿还的情况时，应积极与银行沟通并寻求解决方案，同时了解自己的权利与义务及抵押物处置的法定程序，以维护自己的合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。