月利息3分（即月利率3%，年利率36%）在民间借贷中通常是违法的。因为根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的合法利息最高不能超过借款合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。以当前一年期贷款市场报价利率为例（如3.55%），其四倍约为14.2%，显然年利率36%远远超过了这一标准。

详细分析如下：

1. 民间借贷中的合法性：

   • 如果双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，那么超出部分的利息不受法律保护，借款人可以不予支付。对于已支付的超出部分利息，借款人还有权要求出借人返还。

2. 金融贷款中的合法性：

   • 在金融贷款领域，年利率36%也通常远超正常金融贷款允许的利率范围。金融机构如果收取这样高的利息，可能面临监管处罚和法律风险。

总结与建议：

• 在进行借贷活动时，借贷双方应明确利率约定，并确保其符合当地法律法规和监管要求。
• 如果对利率的合法性存在疑问，或遇到相关纠纷，建议及时向我咨询，以确保自身权益得到充分保护。

综上所述，月利息3分在民间借贷中通常是违法的，建议借贷双方在签订合同时务必谨慎，确保约定的利率在合法范围内。