“利息1分3”在合法范围内是合法的，但具体是否合法需结合合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍来判断。以下是对此问题的详细分析：

一、“利息1分3”的含义

“利息1分3”通常指的是月利率为1.3%，即每借款100元需支付1.3元的月息。对于借款本金而言，每月需支付的利息就是本金的1.3%。换算成年利率，即为15.6%（1.3%×12）。

二、民间借贷利率的法律规定

根据《中华人民共和国民法典》及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率受到严格限制：

• 合法利率上限：借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。这意味着，只要“利息1分3”未超过合同成立时LPR的四倍，就是合法的。

• 超出部分的处理：如果借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过部分的利息的，人民法院应予支持。

三、具体判断

1. 若“利息1分3”未超过合同成立时LPR的四倍：

   • 在此情况下，“利息1分3”是合法的，借贷双方可以按照此利率约定支付和收取利息。

2. 若“利息1分3”超过合同成立时LPR的四倍：

   • 在此情况下，超出部分的利息约定无效。借贷双方不能按照此利率约定支付和收取利息，超出部分不受法律保护。

四、实际案例与计算

假设合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）为3.85%，则其四倍为15.4%。此时：

• 若约定月利率为1.3%（年利率15.6%）：

  • 由于15.6%略高于15.4%，但通常在实际操作中，法院可能会根据具体情况（如借贷双方的意思表示、市场利率水平等）进行裁量。不过，从严格法律意义上讲，超出LPR四倍的部分（即0.2%）可能不受完全保护。但“利息1分3”整体上仍接近合法上限，且在实际操作中可能被视为基本合法（具体需结合法院裁量）。
  • 计算公式：合法利率上限 = LPR × 4 = 3.85% × 4 = 15.4%；实际约定年利率 = 1.3% × 12 = 15.6%。

• 为确保完全合法：

  • 借贷双方可以约定一个略低于LPR四倍的利率，如月利率1.28%（年利率约15.36%），这样既能保障出借人的收益，又能确保借贷行为的合法性。

五、建议与风险提示

• 在进行借贷活动前：建议借贷双方详细了解并遵守相关法律法规，确保借贷行为的合法性。
• 约定利率时：应谨慎考虑市场利率水平、借贷风险等因素，避免约定过高或过低的利率。
• 若发生纠纷：应及时咨询专业律师，通过法律途径维护自身合法权益。

如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。我会根据你的具体情况，提供更为详细和准确的法律建议。