结论前置：贷款逾期后，确实可能会产生复利和罚息。复利是对逾期未还的利息部分再计算利息，而罚息则是对逾期未还的本金部分收取的额外利息，作为对借款人违约的惩罚。
复利的计算与理解：
定义：复利，俗称“利滚利”，意味着不仅本金会产生利息，之前周期内积累的利息也会在新的计息周期中产生利息。
计算方式：复利的计算通常基于逾期未还的利息部分，按照合同约定的利率进行。例如，如果某期应还利息未还，那么这部分利息会在下一个计息周期中产生新的利息。
实际影响：复利的存在导致逾期时间越长，借款人需要支付的额外利息就越多，因为原始本金和已产生的利息都在不断产生新的利息。
罚息的计算与理解：
定义：罚息是借款人未能按期偿还贷款本金时，银行或金融机构根据合同加收的惩罚性利息。
计算方式：罚息的计算通常基于逾期未还的本金部分，按照合同约定的罚息利率进行。罚息利率一般会在正常贷款利率的基础上上浮一定比例，如50%等，具体上浮比例由合同双方约定。
实际影响：罚息旨在督促借款人尽快还款，其利率高于正常贷款利率，因此逾期时间越长，借款人需要支付的罚息就越多。
法律限制与实际操作建议：
法律限制：根据我国法律规定，借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。因此，复利和罚息的计算需要在法律允许的范围内进行。
合同约定：复利和罚息的具体计算方式、利率标准等以贷款合同为准。借款人在签订合同时应仔细阅读条款，明确相关约定。
实际操作建议：贷款逾期后，借款人应及时与银行或金融机构沟通协商，寻求解决方案，以避免费用累积加重债务负担。如果认为复利和罚息过高，可以通过合法途径维权，如咨询专业律师或向相关部门投诉。
综上所述，贷款逾期后确实可能会产生复利和罚息，具体计算方式和费率应以贷款合同约定为准，并受法律限制。借款人在面临此类情况时应及时与银行或金融机构沟通协商，并寻求专业法律帮助以维护自身权益。