对于没有正式工作的人员来说，选择合适的保险确实是一个重要的问题。以下是我为您详细解析的各类保险选择建议：

一、医疗保险选择

1. 城乡居民基本医疗保险

   • 适用人群：具有当地户籍且未参加城镇职工基本医疗保险的城乡居民，包括学生、儿童、老年人等；长期居住的非本地户籍人员也可参保，具体需参照当地政策。
   • 缴费与补贴：按年缴费，标准较低，一般几百元即可；部分困难群体可享受政府资助。
   • 保障待遇：门诊和住院费用均可报销一定比例，具体比例根据医院级别调整。
   • 推荐理由：适合收入较低、经济条件有限或医疗需求相对稳定的群体。

2. 新农合（新型农村合作医疗保险）

   • 特别说明：主要针对农村居民，由个人缴费、集体扶持和政府资助共同组成。
   • 参保条件与缴费：居住在农村地区的居民可考虑选择，具体缴费标准和政策依据当地政府规定。
   • 推荐理由：为农村居民提供基本的医疗保障。

3. 灵活就业人员职工基本医疗保险

   • 适用人群：无雇工的个体工商户、非全日制从业人员及其他灵活就业人员。
   • 缴费方式：可按当地上年度全口径城镇单位就业人员平均工资的一定比例缴纳，或选择仅缴纳统筹基金部分。
   • 保障待遇：建立个人账户者，资金可用于支付门诊费用、购药等；住院报销比例高，累计缴费达规定年限后，退休后享受医保待遇。
   • 推荐理由：适合收入稳定、经济条件较好，追求更高医疗保障的灵活就业人员。

4. 商业医疗保险

   • 适用人群：在基本医保基础上寻求更高保障、经济条件允许或对医疗服务有高要求的人群。
   • 缴费方式：灵活多样，保费依产品类型、保障范围、保额、年龄、健康状况等因素而定。
   • 保障特色：补充社保报销后的剩余费用，扩大保障范围，提高报销比例和额度；部分产品提供特殊医疗服务。

二、社保选择（养老、医疗、失业、工伤、生育）

1. 灵活就业社保

   • 覆盖险种：主要包含养老保险和医疗保险，部分地区可能允许缴纳失业保险。
   • 费用承担：全部费用由个人承担，缴费基数在当地社会平均工资的60%-300%之间自主选择。
   • 亮点：全面取消在就业地参保户籍限制，外地户籍也可在工作城市缴纳。
   • 推荐理由：对社保连续性要求不高、预算有限、主要看重基本的养老和医疗保障的人群。

2. 职工社保（通过正规机构代缴）

   • 覆盖险种：五险齐全，包括养老、医疗、失业、工伤、生育保险。
   • 费用承担：个人需承担原本由个人和单位缴纳的全部社保费用，外加一笔给代缴机构的服务费。
   • 亮点：保障全面，待遇更优；医保有“返钱”，终身医保有优势；享受更广泛的社会福利资格认可度。
   • 推荐理由：看重社保记录的连续性、希望获得更全面的保障、预算相对宽裕的人群。

三、选择建议

在选择保险时，请充分考虑个人经济状况、健康状况、医疗需求及所在地区的医疗资源和政策情况。建议咨询当地社保机构或保险公司，详细了解保险政策和缴费标准，以做出最适合自己的选择。同时，关注政策变化，及时调整保险方案，确保持续获得有效的保障。

综上所述，没有正式工作的人员可以根据自身实际情况，从城乡居民基本医疗保险、新农合、灵活就业人员职工基本医疗保险及商业医疗保险中选择最适合自己的医保类型；同时，也可以考虑选择灵活就业社保或职工社保（通过正规机构代缴）来满足更全面的保障需求。