对于没有医保和农合的用户来说，选择一些普惠型商业补充医疗保险是比较合适的。这类保险通常投保门槛低，不限年龄、户籍、职业和健康状况，可以很好地补充基本医疗保障的不足。以下是两种具体的保险推荐：

1. “临沂保”

• 投保条件：“临沂保”投保不限年龄、户籍、职业、健康状况，只要符合一定条件的人员，如临沂市基本医疗保险参保人、已参加临沂市基本医保的当年退役军人及新生儿等，均可按照自愿原则投保。
• 保障范围：“临沂保”在延续“投保门槛低、保障范围广、无健康限制”等优势的基础上，还优待连续投保人，并新增升级版保障，更加惠民。它涵盖了医保内外多种医疗费用，具体保障内容需参考最新年度的保险条款。
• 理赔方式：在临沂市已进行系统对接的定点医疗机构住院的，达到各项保障规定的年度累计赔付起付线后，出院时与基本医保“一站式”结算，无需再提交理赔材料。无法实现“一站式”理赔结算的，也可直接在“临沂保”提交申请材料，后台将及时予以处理。

2. “惠菏保”

• 投保条件：“惠菏保”同样具有低投保门槛的特点，不限年龄、不限职业、不限户籍、不限健康状况，菏泽市医保在保状态的职工和居民均可参保。
• 保障范围：该保险医保内外全覆盖，医保范围内、医保范围外住院医疗费用、特定高额药品费用及特殊疗效罕见病药品费用均纳入报销范围。一年最高可报销高达一定金额（如350万元，具体以最新政策为准）。
• 附加福利：除了医疗保障外，“惠菏保”还提供多种附加福利，如免费洗牙、药店买药享折扣、公立医院体检享折扣等优惠。

在选择这类保险时，建议您仔细阅读保险条款和投保须知，了解清楚保险的保障范围、赔付比例、免责条款等内容。同时，也可以根据自己的实际需求和预算情况，选择适合的保险产品和保障方案。