工龄20年和19年退休工资的差别主要体现在养老金的待遇上。具体来说，多缴一年养老保险，个人的缴费年限就会增加一年，这直接影响退休后领取的养老金数额。以下是详细分析：

1. 养老金计算方式：

   • 基础养老金：计算公式为“退休时上年度当地社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%”。缴费年限的增加会直接影响基础养老金的金额。因此，在其他条件相同的情况下，工龄20年的基础养老金将高于工龄19年。
   • 个人账户养老金：计算公式为“退休时个人账户全部储存额÷计发月数”。虽然与缴费年限不直接相关，但缴费时间越长，个人账户积累的资金越多，从而可能增加个人账户养老金的金额。

2. 实际差距：

   • 以一个具体例子来说，假设一个41岁的男性，交到60岁退休，交了19年，另一种情况是交到61岁退休，交了20年，缴费基数都一样。在这种情况下，交到60岁退休的退休金可能是4430元，而交到61岁退休的退休金可能是4889元。晚一年退休，每个月的退休金增加约450元左右，一年多领5400元，即增加约10%左右。

3. 其他考虑因素：

   • 虽然多缴一年社保能增加退休金，但也需要考虑延交社保的费用以及晚领取退休金的时间成本。例如，延交一年多交保费可能约为1.8万元，而晚一年领取退休金则少领取约5.3万元。因此，对于个人而言，需要综合考虑这些因素来决定是否继续缴纳社保。

综上所述，工龄20年和19年退休工资的差别主要体现在养老金的待遇上，多缴一年社保将直接增加退休后的养老金数额。然而，个人在决定是否继续缴纳社保时，也需要综合考虑延交社保的费用以及晚领取退休金的时间成本等因素。如有更多疑问或需要进一步的法律咨询，请直接向我提问。