职工退休15年和20年的主要区别体现在养老金的领取上，这主要由基础养老金和个人账户养老金两部分构成，并受到缴费年限的直接影响。

首先，我们来看基础养老金。基础养老金的计算公式是〔全省基本养老金计发基数+本人指数化月平均缴费工资〕÷2×缴费年限(含视同缴费年限)×1%。从这个公式可以看出，缴费年限是直接影响基础养老金数额的重要因素之一。在其他条件不变的情况下，缴费年限越长，基础养老金就越高。因此，退休20年的职工相比退休15年的职工，在基础养老金部分会领取到更多的金额。

接下来，我们再看个人账户养老金。个人账户养老金的计算公式是退休时个人账户储存额÷计发月数。个人账户储存额是职工在缴费期间个人缴纳的养老保险费以及利息之和。显然，缴费年限越长，个人账户储存额就越多，从而个人账户养老金也就越高。因此，退休20年的职工在个人账户养老金部分也会比退休15年的职工领取到更多的金额。

综合以上两部分，我们可以得出结论：在缴费基数等其他条件相同的情况下，退休20年的职工相比退休15年的职工，在养老金的领取上会明显更多。这体现了养老保险制度中“多缴多得、长缴多得”的原则，鼓励职工在有能力的情况下尽量延长缴费年限，以便在退休后获得更好的生活保障。

此外，还需要注意的是，养老保险是强制性的社会保障制度，对于在职职工来说，只要还处于在职状态，就必须依法参加社会保险并缴纳养老保险费。因此，即使已经缴满了15年的最低缴费年限，如果还在职工作，就不能停止缴纳养老保险费。而对于灵活就业人员来说，虽然可以选择是否继续缴纳养老保险费，但考虑到养老金的领取与缴费年限和缴费基数直接相关，因此也不建议中断缴费。