养老保险的缴费年限是影响退休后养老金待遇的重要因素之一。关于您提到的养老保险要交15年还是20年的问题，以下是对这一问题的详细解答：

一、养老保险缴费年限的基本要求

通常来说，养老保险需要累计缴费满15年，才能在达到法定退休年龄后领取基本养老金。这是领取养老金的最低要求。

二、缴费15年与20年的区别

1. 养老金待遇：

   • 缴费20年相比缴费15年，在养老金待遇上有显著提升。基础养老金的计算公式中，缴费年限是一个关键变量，缴费年限越长，基础养老金越高。同时，个人账户养老金也会因缴费年限的增加而积累更多。

2. 保费缴纳与领取时间：

   • 缴费20年的总金额自然高于缴费15年，但这也意味着在退休后能够领取更多的养老金，享受更为宽裕的经济状况。

3. 养老金增长与去世后待遇：

   • 养老金会根据经济发展、物价变动等因素进行调整，缴费年限与养老金增长幅度密切相关。缴费20年在养老金调整时会获得更多增加额度。
   • 参保人去世后，基本养老保险会给付丧葬费、抚恤金等，缴费年限越高，这些待遇的给付标准也越高。

4. 医保待遇与工龄相关福利：

   • 缴费20年更有可能满足医疗保险的累计缴费要求，确保退休后仍能享受医保待遇。
   • 工龄与累计缴费年限紧密相关，缴费20年有助于提升工龄，进而可能获得更多的地方性或企业年金福利。

三、适合人群与选择建议

• 对于接近法定退休年龄或无法继续缴费的人群，以及长期未参保后期补缴社保的人员，选择缴费15年可能是较为实际的选择。
• 而对于有能力持续缴费且希望提高退休后生活质量的人群，建议尽量延长养老保险的缴费年限至20年甚至更长。

四、综合考虑

虽然从养老金待遇、资金累计度以及保障作用等方面来看，养老保险交20年比交15年在多数情况下更为划算，但这也需要根据个人的经济条件和实际情况来做出选择。如果经济条件允许且希望获得更高的养老金保障，那么多交一些年份的养老保险是比较明智的。反之，如果经济条件有限或对未来有其他规划考虑，则可以根据自身情况选择适合的缴费年限。

综上所述，养老保险的缴费年限是一个重要的决策因素，它直接影响到退休后的养老金待遇和生活质量。在做出选择时，请务必综合考虑个人的经济条件、未来规划以及养老金的实际需求。