在我国，关于借款利息的法律规定因借贷类型不同而有所差异，但总体上都受到法律的严格规范。以下是对不同借贷场景下借款利息规定的详细解析：

一、民间借贷

对于民间借贷，其利率的司法保护上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这一利率是动态变化的，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布。例如，若合同成立时一年期LPR为3.5%，则民间借贷的合法利率上限为14%。若双方约定的利率超过此上限，超出部分的利息可能得不到法院的支持。

二、金融机构贷款

金融机构的贷款利率需遵循中国人民银行的相关规定及市场规则，根据自身经营策略、市场竞争、风险评估等因素确定。虽然金融机构贷款利率没有像民间借贷那样明确的司法保护上限，但金融机构也受到金融监管政策的约束，不得进行不合理的高息放贷，以维护金融市场的稳定和公平。

三、信用卡透支利息

信用卡透支利率实行上下限管理，上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。发卡机构可在此区间内自主确定透支利率，但需确保利率的合理性。

四、年利率24%与36%的界限（此界限主要针对历史规定及部分特殊情况）

在过去的规定中，若借贷双方约定的年利率未超过24%，出借人有权请求借款人按约定利率支付利息，且该利息受法律保护。若约定的年利率超过36%，则超出部分的利息被认定为无效，借款人有权请求出借人返还已支付的这部分利息。对于年利率在24%至36%之间的利息，其合法性需根据具体情况由法院综合判断。但需要注意的是，随着法律法规的更新，这一界限可能已不再直接适用于所有情况，特别是民间借贷中已明确以LPR四倍为上限。

操作建议：

在进行借贷或贷款时，务必仔细审查合同条款中的利率约定，确保其符合法律法规的要求。对于民间借贷，要特别关注一年期贷款市场报价利率的变化，以合理约定借款利率。同时，借款人也应了解自身权益，对于不合理的利率要求有权拒绝，并可通过法律途径维护自己的合法权益。

综上所述，我国对于借款利息的法律规定既体现了对借贷双方合法权益的保护，也体现了对市场秩序的维护。在实际操作中，应严格遵守相关法律法规，确保借贷活动的合法性和规范性。