在借款型诈骗中，认定行为人具有非法占有目的，需综合考虑其主观故意、客观行为表现以及其他相关因素。以下是对这一问题的详细分析：
一、主观故意方面
借款意愿的真实性：
- 借款人是否以骗取借款为根本目的，而非用于正常生产经营或生活等合理需求。例如，若借款人虚构项目或夸大项目前景以骗取借款，且实际并无还款计划，这通常可认定为具有非法占有故意。
明知无偿还能力：
- 考察借款人在借款时是否明知自己没有偿还能力。若借款人明知自己无力偿还，却仍然通过虚构事实或隐瞒真相等手段骗取借款，如提供虚假的财务状况证明，这也表明其具有非法占有目的。
二、客观行为方面
借款原因与实际用途：
- 虚构借款用途：行为人可能编造虚假借款理由，如虚构投资项目、夸大经营规模等，将借款用于与所声称用途完全不同的其他事项，特别是违法犯罪活动或个人挥霍。例如，借款人以扩大生产为由借款，却将资金用于赌博或购买奢侈品，这可作为认定非法占有的重要依据。
- 借款用途与偿还能力的关系：即使借款用途真实，但如果该用途明显不具备盈利或偿债的可能性，如投资高风险且无保障的项目，也可能表明行为人有非法占有故意。
还款能力和还款意愿：
- 借款时的还款能力：考察借款人的资产状况、收入来源等，判断其是否有能力偿还借款。若行为人负债累累、没有稳定收入或资产，却大量借款，可能存在非法占有目的。
- 还款行为和表现：借款后是否有积极还款的行为和努力。逃避还款、更换联系方式、隐匿行踪或对催款置之不理等行为，可推断其具有非法占有目的。例如，借款人借款后迅速转移财产、变更联系方式，以躲避债权人的追讨，这明显表现出非法占有的意图。
借款后的态度：
- 是否积极承担责任：借款无法按时偿还时，推卸责任、拒绝还款或否认借款事实的行为，表明可能具有非法占有目的。
- 是否有转移财产等行为：借款后实施转移、隐匿财产等行为，导致借款无法追回，也表明其可能具有非法占有目的。例如，借款人将名下房产、车辆等资产迅速过户给他人，以规避债务，这属于典型的非法占有行为。
三、其他相关因素
借款次数与金额：
- 综合考虑借款的次数、金额以及借款前后的经济状况变化等因素。多次进行借贷诈骗活动且金额较大，即使单次未达到立案标准，也可能构成借贷型诈骗罪。例如，借款人短期内多次向不同人借款，且每次借款金额都较大，但均未按时偿还，这可能构成诈骗罪。
证据收集：
- 在认定非法占有时，需要收集充分的证据来支持判断。包括交易记录、聊天记录、借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。例如，通过调取借款人的银行流水记录，可以查明借款的实际用途和资金流向，从而判断其是否具有非法占有目的。
四、综合判断与法律后果
在司法实践中，认定借款型诈骗中的非法占有是一个综合性的判断过程。需要综合考虑行为人的主观故意、客观行为表现以及其他相关因素，并根据具体案件的事实和证据进行综合判断。只有同时具备主观上的非法占有故意和客观上的非法占有行为，才能最终认定为借款型诈骗中的非法占有。
若行为人被认定为具有非法占有目的，将可能面临刑事处罚。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，诈骗公私财物数额较大的，将处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，将处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，将处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
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