若意外保险的受益人身故，保险金的归属及处理方式需根据具体情况来确定，以下是详细分析：

1. 受益人指定明确且唯一：

   • 若保单中明确指定了唯一受益人，且该受益人在被保险人身故后、保险金给付前也身故了，那么根据保险法的相关规定，保险金通常将作为受益人的遗产处理。
   • 在这种情况下，保险金的支付将遵循受益人的遗产分配规则，即按照受益人的遗嘱或法定继承顺序进行分配。

2. 受益人指定明确但非唯一：

   • 若保单中指定了多个受益人，且其中一个或多个受益人在被保险人身故后、保险金给付前身故，那么该身故受益人的份额将按照保单约定或保险法规定处理。
   • 通常，如果保单中有明确约定，如“受益人先于被保险人身故，则其份额由其他受益人平均分配”或类似条款，则按照约定处理。
   • 若保单无明确约定，则该身故受益人的份额可能作为被保险人的遗产处理（这取决于具体保险条款和保险法规定，不同地区和保险公司可能有不同处理方式），或者由其他生存的受益人按照一定比例分配。

3. 受益人未指定或指定不明：

   • 若保单中未指定受益人，或指定的受益人信息不明确（如受益人姓名、身份关系等存在歧义），那么保险金将作为被保险人的遗产处理。
   • 在这种情况下，保险金的支付将遵循被保险人的遗产分配规则，即按照被保险人的遗嘱或法定继承顺序进行分配。

额外建议：

• 及时更新保单信息：为了避免因受益人身故而导致的保险金分配纠纷，建议投保人定期审查并更新保单信息，确保受益人的指定明确且有效。
• 了解保险条款：在购买意外保险时，务必仔细阅读保险条款，了解保险金给付的条件、受益人的指定及变更方式等关键信息。
• 咨询专业人士：若对保险金的归属及处理方式存在疑问，建议咨询保险公司或专业律师，以获取准确且个性化的法律建议。

总结：意外保险的受益人身故后，保险金的归属及处理方式需根据保单约定、保险法规定以及具体情况来确定。为了避免纠纷和损失，建议投保人及时更新保单信息并了解相关条款。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。